Hitta rätt fastighetslån

Hur mycket du kan låna på fastigheten är beroende på typ av objekt och projektets skede.

Belåningsgraden är på dagens marknad sällan över 75% på befintliga fastigheter. I undantagsfall kan ett högre belåningsvärde om 80-85% vara möjligt. Äger ni flera fastigheter genom en koncern finns även en kortsiktig möjlighet för en högre belåningsgrad genom att refinansiera eget kapital.

För hyresfastigheter erbjuder storbanker oftast endast en belåniningsgrad om 50-60%. Utöver det kan ett topplån vara relevant för en utökad belåning. Men även detta ligger i dagsläget maximalt på runt 75% för hyresfastigheter.

Belåningsgraden skiljer sig också beroende på:

• Fastighetstypen och det geografiska läget av fastigheten. Centrala lägen och storstäder har oftast bättre möjligheter till en hög belåningsgrad.
• Antal transaktioner i andrahandsmarknaden eller hur likvida fastigheten är. Till exempel är marknaden för kontorsfastigheter nästintill stoppad under 2023 och därmed sänks oftast också den möjliga belåningsvärde.

För markförvärv tillämpar bankerna oftast bara ungefär 50% belåning. Bonus om utvecklaren själv har egenfinansierat markköp, det ökar chanserna för att få ett byggnadskreditiv betydligt.

De exakta kraven från banker och långivare varierar mellan olika institut.

I grunden behövs det finnas kassaflöde som klarar av ränta och amortering. Kassaflödet består för fastigheter av kallhyra minus driftkostnaden, vilket också kallas för driftnetto.

Beroende på ränteläget sätter olika banker olika krav på hur stort lån i förhållande till dritnettot som kan godkännas. Men vanligtvis behöver det vara minst 6-8% för bostäder hos storbankerna och betydligt högre för mer konjunkturkänsliga fastigheter.

Utöver återbetalningsförmågan finns det även en rad formella krav, till exempel att företaget behöver vara registrerat i Sverige.

» Mer om: Formella krav och underlag för att ansöka om ett fastighetslån

Vid fastighetsfinansiering finns det tre vanliga sätt på hur amorteringen kan se ut:

• Bulletlån: Ett fastighetslån där hela amorteringen sker i slutet av löptiden. Vanligtvis efter 12-24 månader. Det är framförallt vanligt vid brygglån eller vid lån under byggnationen. Det är framförallt crowdfunding långivare (till exempel Funding Partner och Kameo) som erbjuder bulletlån i Sverige.
• Bottenlån med 10-25 år löptid: Bottenlånet tas vanligtvis hos fastighetsutvecklarens husbank. Det är nästintill endast storbanker som erbjuder löptider om 10-25 år för fastighetslån. Bottenlån erbjuds oftast endast av storbankerna, såsom Swedbank, SBAB och Handelsbanken.
• Återbetalningstakt på 20 år: Istället för en lång löptid kan företag också vid ett 5-års fastighetslån avtala om en lägre återbetalningstakt. Det innebär att företag varje år amorterar 1/20 del av lånet. Men måste återbetala lånet eller förlänga lånet efter 5 år.

Krea konkurrensutsätter fler än 30 banker och långivare för företagsfinansiering. Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på fastighetslån:

Kameo, Svea Bank, SBL Finans, Froda, Aros Kapital, Corpia, DBT, Euro Finans, Froda, FundingPartner och IMH Finans.

Utöver fastighetslån kan ditt företag med samma ansökan även få förslag på företagslån, företagskredit, factoring och/eller leasing.

Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på andra finansieringslösningar: Marginalen Bank, Capcito, DBT, Fedelta, Mynt, Qred, Bizcap, Akela, Terox Finans, Treyd, Ikano Bank, A.B.S Global Factoring, Invoier, Alfa Finans, Billecta, CapIQ, Finansia, OPR och Capitalbox.

För större finansieringslösningar samarbetar Krea med alla relevanta banker inklusive de flesta storbanker, till exempel Nordea och SEB.

För att ansöka om finansiering hos Krea ska du som ansöker vara firmatecknare inom företaget, t.ex. VD eller styrelseledamot. Företaget måste också vara registrerat i och vara aktivt i Sverige samt ha en verklig huvudman registrerad.

Skulle du inte vara firmatecknare men ha en ledande roll i bolaget kan du alltid höra av dig till vår kundservice, kundservice@krea.se för assistans med ansökan.

Vi kan inte hjälpa dig om du är privatperson eller som du har ett skalbolag, lagerbolag eller filialbolag.

Vi kan dessvärre inte hjälpa er med en ansökan utan att organisationsnumret är registrerat hos Bolagsverket. Även om ni har skickat in er registrering till Bolagsverket kan det ta upp till en månad innan det är genomfört och informationen finns i våra system. Om du är osäker på om ert bolag är registrerat ännu, kan du söka på organisationsnumret hos Bolagsverket.

Ni får däremot gärna kontakta oss om ni söker rådgivning för ett framtida finansieringsbehov. Vi hjälper gärna till att förbereda er inför ansökan på bästa sätt.

Ja, så länge som de grundläggande kraven uppfylls så går det att skapa en ansökan även om en bolagsman är bosatt utomlands.

För att skapa en ansökan hos Krea behöver den signeras via BankID av en firmatecknare, det krävs alltså att personen som skapar ansökan har ett svenskt BankID.

Ska personen anges som borgensman i ansökan är det också viktigt att tänka på vart de har sin inkomst, bedömningen av en borgensman görs utifrån personens taxerade inkomst i Sverige. Har personen ingen inkomst i Sverige senaste åren kan långivarna oftast inte acceptera att den personen borgar för finansieringen.

Ja, vi har ett brett utbud av aktörer som kan ge förslag på fastighetslån med pantsättning i mark / tomt, byggnadskreditiv eller brygglån vid byggnation av fastigheter.

Längsta återbetalningstid hos våra långivare för fastighetslån är 10 år (120 månader). Dock är det inte vanligt att fastighetsfinansiering sker med en så lång löptid hos nischbankerna Krea samarbetar med. Det är mer vanligt att hitta ett fastighetslån med 2-4 års återbetalning som används för kortsiktigt likviditetsbehov under eller efter byggnationen.

Vid fastighetslån kan vi även samla in amorteringsfria förslag, där det endast är räntan ni betalar in varje månad (en så kallad bullet-lån). Det är ett bra alternativ vid finansiering under byggnationen, där löpande betalningar hålls så låga som möjligt.

Ja, vi har ett brett utbud av aktörer som kan ge förslag på amorteringsfria fastighetslån.

Löptiden på dessa lån (så kallad bullet-lån) är oftast mellan 2-4 år och räntorna ligger i dagsläget runt 12-16%.

Ja, dock registreras endast en UC på ditt företag och en UC på dig om du är borgensman.

Observera att långivarna tar ytterligare kreditupplysningar inom ramen av låneförmedling på uppdrag av Krea Technology AB, men dessa upplysningar räknas INTE som en separat UC och påverkar inte er kreditvärdighet. Detta då Krea har ett samarbete med UC som låter flera långivare ta del av en och samma UC.

Långivarna kan ibland ta upplysningar via andra institut (t.ex. via CreditSafe eller Bisnode), men dessa påverkar varken bolagets eller angivna personers kreditvärdighet.

En enstaka UC påverkar inte nämnvärt ert bolags kreditvärdighet. Det är först om det har tagits flera UC under en kortare period, då det kan påverka kreditvärdigheten negativt.