Företagslån för enskild firma
Enskilda firmor som bolagsform
Enskild firma är den vanligaste formen av företag i Sverige. Det är även den enklaste. Enkelheten handlar dock oftast om att det är lätt att starta och driva en enskild firma. Finansieringen kan vara desto svårare. En enskild firma är kopplad till dig som person, och därmed även din privata ekonomi. Lån och krediter hos din enskilda firma är att se som dina personliga skulder.
I många fall börjar företag som enskilda firmor för att sedan bli till aktiebolag. Att göra sin idé till verklighet och framgångsrikt driva en enskild firma är dock mycket svårt utan finansiering. Företagslån är inte en lyx, det är något som behövs för att företaget ska kunna växa och nå sin fulla potential.
En fördel med att låna som enskild firma är att administrationen är enklare än hos t ex aktiebolag. Man kan även låna pengar mellan företaget och ägaren. Detta är inte tillåtet hos aktiebolag. Denna möjlighet gör att man vissa gånger kan undvika att låna pengar av externa långivare.
Enskild firma och personligt ansvar
Det som är speciellt med enskilda firmor är att företagets ekonomi är kraftigt kopplat till ägarens privata ekonomi. Du som ägare är alltid personligt betalningsansvarig för de skulder du drar på dig som enskild firma. Potentiella långivare kommer att titta lika mycket på din privata ekonomi som företagets.
Det blir alltså mycket viktigt att inte ha betalningsanmärkningar eller ett skuldsaldo, även gällande t ex privatlån och andra krediter som inte är kopplade till den enskilda firman. Allt detta påverkar din möjlighet att låna och de villkor du erbjuds när du ansöker om lån.
- Kostnadsfritt
- Alla förslag inom 1 dag
- Specialister på enskilda firmor
Krea - när villkor är viktigt
Störst nätverk
Vi konkurrensutsätter flest banker och långivare på marknaden. Det säkerställer att du hittar rätt lösning för just ditt företag.
Bättre villkor
Genom att använda vår tjänst ökar du dina chanser för bäst villkor. Vi sammanställer alla kostnader så att du slipper dolda avgifter.
Tidseffektivt
Du slipper söka hos 30 banker själv och får snabbt en översikt av möjliga finansieringslösningar.
Vad blir kostnaden på ett företagslån?
Om företagslån till enskilda firmor
Företagslån enskild firma
Ett företagslån med bra villkor kan vara mycket viktigt för att ge en enskild firma rätt förutsättningar för att växa. Det är dock inte helt enkelt att hitta rätt lån. Många företagare med enskild firma upplever att bankerna gör det nästan omöjligt att få lån. Det finns dessutom mängder med olika aktörer på marknaden med olika typer av erbjudanden. Villkoren kan vara röriga och svåra att utvärdera på ett bra sätt. Jämförelserna kan dessutom ta tid och leda till kreditupplysningar som har negativ effekt på kreditvärdigheten. Vi på Krea försöker göra det så enkelt som möjligt för enskilda firmor att ansöka om finansiering, vi delar din ansökan med över 30 långivare och banker trots att vi bara tar en kreditupplysning.
Skillnader mellan bolagsformer
Det är det stor skillnad mellan olika företag och deras ekonomiska förutsättningar. En enskild firma har en annan typ av ekonomiskt ansvar och andra utmaningar än t ex ett aktiebolag. Enskilda firmor kan vara allt från nystartade småföretag till etablerade aktörer på marknaden. Detta innebär att olika långivares företagslån passar olika företag. Det blir mycket viktigt att kunna jämföra sina låneerbjudanden på ett bra sätt. Vi på Krea presenterar förslagen på ett intuitivt sätt så att du vet vilket förslag som passar din enskilda firma bäst.
Varför Krea?
Jämföra företagslån online
Att söka efter rätt företagslån till en enskild firma kan ta mycket tid och resurser i anspråk. Det kan dessutom göra att man drar på sig kreditupplysningar från UC, vilket leder till försämrad kreditvärdighet. Jämförelseprocessen kan bli mycket utdragen och svårtolkad. Lösningen är att jämföra lån online. När du jämför företagslån online sparar det både tid och kreditupplysningar. Om du jämför här på Krea.se får du erbjudanden från över 30 långivare. Det kostar inte mer för dig som kund än om du hittat ditt lån på egen hand. Dessutom får du alla dessa erbjudanden trots endast en kreditupplysning.
Teknik som sparar tid åt din enskilda firma
1Ansök på 5 minuter
Fyll i information om ditt företag. Vi samlar in data automatiskt från publika datakällor, så du slipper göra det.
2Vi sammanställer ditt kreditunderlag
Vi säkerställer att ditt företag presenteras på bästa möjliga sätt för långivarna. Endast en kreditupplysning från UC tas på företaget och eventuella borgensmän.
3Få anpassade förslag
Du får förslag från flera banker och långivare. Vårt system rekommenderar förslag som passar bäst för ditt företags behov.
4Få utbetalt utan krångel
Du kompletterar information och signerar avtal på endast några minuter. Du får oftast utbetalt inom 2-5 dagar.
Företag som vi har hjälpt
Vi har hjälpt över 20 000 företag
Vanliga frågor från enskilda firmor
Ja, en enskild firma har likt ett aktiebolag möjlighet att ta företagslån. Det finns dock skillnader som du behöver känna till.
En enskild firma är kopplad till dig som person, och därmed även din privata ekonomi. Lån och krediter hos din enskilda firma är att se som dina personliga skulder. Detta innebär även att potentiella privata betalningsanmärkningar påverkar din möjlighet att låna och de villkor du erbjuds när du ansöker om företagslån för enskild firma i en större utsträckning.
Innan du gör en ansökan hos oss kan du alltid estimera din enskilda firmas låneutrymme, helt kostnadsfritt och utan kreditupplysning, via vår AI-tjänst.
Klicka här för att komma till tjänsten.
För att ansöka om finansiering hos Krea ska du som ansöker vara firmatecknare inom företaget, t.ex. VD eller styrelseledamot. Företaget måste också vara registrerat i och vara aktivt i Sverige samt ha en verklig huvudman registrerad. Ansöker via din Enskilda firma är du per automatik firmatecknare.
Skulle du inte vara firmatecknare men ha en ledande roll i bolaget kan du alltid höra av dig till vår kundservice, kundservice@krea.se för assistans med ansökan.
Vi kan inte hjälpa dig om du är privatperson eller som du har ett skalbolag, lagerbolag eller filialbolag.
Det bästa sättet att få reda på vilka villkor just din enskilda firma kan få är att göra en ansökan hos Krea. En ansökan är inte bindande och vi delar inte med oss av dina kontaktuppgifter förens du har valt ett erbjudande du vill gå vidare med.
När du får förslag hjälper vi dig också att jämföra den totala kostnaden genom att räkna ut en “jämförbar ränta”.
Vi rekommenderar därför att du skapar en ansökan för att få bästa möjliga svar.
Det finns flera fördelar med att ansöka via en förmedlare än hos t.ex. er företagsbank eller enskilda långivare;
- Via en förmedlare konkurrensutsätter du bankerna mot varandra - och pressar dem till att ge dig bästa möjliga villkor.
- Du är aldrig bunden till en förmedlare - är det inte längre fördelaktigt att vara kvar hos samma bank, kan du via en förmedlare enkelt få nya förslag och byta.
- Det är rekommenderat att ansöka hos en förmedlare innan du går in i förhandling med din företagsbank - eftersom du får flera förslag att sen ta med dig i förhandlingen, där din bank pressas till att erbjuda lika bra eller bättre villkor än vad du redan fått hos andra långivare.
- Via förmedlare får du en mer transparent/ärlig jämförelse - eftersom villkoren i förslagen ställs i förhållande till varandra får du en bättre helhetsbild över kostnaderna och undviker dolda avgifter.
Ja, även nystartade enskilda firmor kan få företagslån.
Eftersom en nystartad enskild firma har mindre historisk data att visa upp är det rekommenderat att inkludera nedan underlag vid er ansökan;
- Affärsplan, här kan du hitta en mall för att skapa din affärsplan.
- Budget, här kan du hitta en mall för att skapa din budget.
Detta kan ge en indikation om återbetalningsförmågan för företagslånet även när bolagen inte har ett bokslut klart än.
Att du har betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för att du ska få företagslån. Att ha betalningsanmärkningar behöver inte betyda att din enskilda firma inte har någon framtida återbetalningsförmåga.
Varje långivare gör en individuell bedömning på ditt företags återbetalningsförmåga, och låneförslag som du får kan variera beroende på betalningsanmärkningarnas karaktär.
Innan du gör en ansökan hos oss kan du alltid estimera ditt företags låneutrymme, helt kostnadsfritt och utan kreditupplysning, via vår AI-tjänst.
Klicka här för att komma till tjänsten.
Hos Krea kan du ansöka om finansiering till:
- aktiebolag
- enskild firma
- handelsbolag
- kommanditfirma
Företagslån till aktiebolag och företagslån till enskild firma den vanligaste finansieringen hos Krea.
Krea konkurrensutsätter fler än 30 banker och långivare för företagsfinansiering. Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på finansiering för våra olika tjänster.
Företagslån
Marginalen Bank, Froda, Svea Bank, Aros Kapital, Capcito, CapIQ, Capitalbox, Corpia, DBT, Euro Finans, Fedelta, FINQR, FundingPartner, Kameo, Leasio Finans AB, Mynt, OPR, Qred, SBL Finans, Svensk Företagsfinansiering och Treyd.
Fakturaköp
Ikano Bank, A.B.S Global Factoring, Svea Bank, Invoier, Alfa Finans, Billecta, Capcito, CapIQ, Euro Finans, Finansia och FINQR.
Fastighetslån
SBP Nordic, Kameo, Svea Bank, Froda, Aros Kapital, Corpia, DBT, Euro Finans, Froda, FundingPartner och IMH Finans.
Företagsleasing
Vi samarbetar bland annat med Nordic Finance och Marginalen Bank.
För större finansieringslösningar samarbetar Krea med alla relevanta banker inklusive de flesta storbanker, till exempel Nordea och SEB.
Hos Krea kan du jämföra företagslån från olika banker och långivare helt kostnadsfritt. För varje förmedlad ansökan via oss får vi en kommission av våra långivare. I och med detta blir det ingen extra kostnad för dig som söker företagslån, utan kostnaden bärs av långivaren.
Att ansöka om företagslån är aldrig bindande och vi får aldrig betalt förrän du hittat ett företagslån som du är nöjd med och har fått utbetalt. Vi är därför på din sida i förhandlingarna fram till din enskilda firma har hittat rätt företagslån.
Ja, du kan i många fall betala av hela eller delar av ett företagslån i förtid. I flera fall är det avgiftsfritt och hos vissa långivare kan det finnas en mindre avgift för att göra detta.
Denna information framgår tydligt när du fått dina olika förslag för företagslån.
Ja, även om fler än 30 banker och andra långivare tar del av informationen registreras endast en UC på ditt företag. För enskilda firmor tas generellt även endast en upplysning på ditt företag och ingen ytterligare upplysning på dig som borgensman.
Observera att långivarna tar ytterligare kreditupplysningar inom ramen av låneförmedling på uppdrag av KREA Technology AB, men dessa upplysningar räknas INTE som en separat UC och påverkar inte er kreditvärdighet. Detta då Krea har ett samarbete med UC som låter flera långivare ta del av en och samma UC.
Långivarna kan ibland ta upplysningar via andra institut (t.ex. via CreditSafe eller Bisnode), men dessa påverkar varken bolagets eller angivna personers kreditvärdighet.
En kreditupplysningsförfrågan registreras på den enskilda firman du söker företagslån för, samt en på varje unik borgensman du anger i din ansökan.
Om endast en kreditupplysningförfrågan görs påverkar det inte borgensmannens eller din enskilda firmas kreditvärdighet.
Görs däremot många under samma period kan det påverka borgensmannens eller enskilda firmans kreditvärdighet. Våra långivare tar del av den upplysningen som Krea gör och gör inga egna, vilket innebär att endast 1 kreditupplysning registreras trots att flera långivare tar del av den.
Att skapa en ansökan för företagslån tar endast cirka fem minuter hos oss. När du skapar din ansökan skickas den ut till våra banker och långivare. De återkommer till dig sen med förslag på företagslån inom 1 dag.
När du hittat ett förslag på företagslån som är intressant går du vidare med det och kommer i kontakt med den långivaren. Beroende på storlek av finansieringen eller om ytterligare kompletteringar behövs kan tiden till att utbetalning sker skilja sig något.
Är det ett lägre belopp på företagslånet sker utbetalning ofta samma dag. Vid företagslån med högre belopp och där en mer gedigen riskbedömning återstår, kan det ta ungefär en vecka.
Vi rekommenderar att du tar med så mycket relevant information som möjligt för långivarna när du skapar ansökan om företagslån.
Desto mer relevant information som långivarna får, desto mer korrekt blir riskbedömningen som de gör vilket i sin tur leder till att de kan ge de bästa låneförslagen.
Exempel på information som är intressant för långivarna är:
- Balans- och resultaträkning för de senaste 12 månaderna
- Ytterligare säkerheter i form av till exempel en fastighetsinteckning
- Att ni anger minst en borgensman, där ni kan ange er själva eller utomstående person
- Affärsplan, här kan du hitta en mall för att skapa din affärsplan
Budget, här kan du hitta en mall för att skapa en budget
Ja, för att ansöka om finansiering för att köpa upp ett annat bolag krävs endast att du uppfyller grundkraven för att få företagslån.
Finansiering av ett företagsförvärv kan vara lite mer komplex att bedöma för banker och långivare. Det är därför extra viktigt att du beskriver dina mål och tankar i till exempel ett affärsplan för den verksamheten du tänkte köpa.
Ja. Du kan både ansökan om lån för att köpa en fastighet, men också pantsätta en fastighet som säkerhet för ett företagslån.
När du gör ansökan kommer vi att fråga dig både om syfte för företagslånet men även be dig fylla i denna information vid fastighetsfinansiering:
- Fastighetsbeteckning
- Marknadsvärdering (finns möjlighet att ladda upp en värdering)
- Köpeskilling
- Egen insats
Mer om företagslån till enskilda firmor
Varför lånar enskilda firmor pengar?
Den vanligaste orsaken att ta ett företagslån till enskild firma är att få företaget att växa. Investeringar i nya materiella tillgångar eller lokaler är en vanlig investering att låna till. Det kan också handla om att lansera nya produkter eller satsa pengar på marknadsföring. En annan orsak att låna pengar är för att ta sig igenom tillfälliga ekonomiska utmaningar. Exempelvis kan det handla om att låna för att betala sina fakturor under en period med lite sämre försäljning än förväntat. Om man lånar för att ta sig igenom en ekonomisk svacka gäller det dock att ha en realistisk plan för att få öka framtida intäkter så att din enskilda firma kan betala tillbaka lånet.
Företagslån till nystartad enskild firma
Oftast kan även nystartade företag ansöka om företagslån. Det är dock viktigt att ha ett kassaflöde och en plan för att betala tillbaka lånet, inklusive räntor och avgifter. Gör en noggrann budget för vad lånet ska användas till och ta aldrig ett större företagslån än du kan hantera. Det är viktigt att ha en realistisk affärsplan med en hållbar budget. Om firman funnits under en tid tittar långivaren på tidigare bokslut. Eftersom en enskild firma är kopplad till dig som privatperson behöver du en bra ekonomi. Detta gäller även eventuella medägare. Långivare är oftast extra skeptiska till enskilda firmor i uppstartsfasen. Många företag klarar inte av sitt första år, det är därför viktigt att föra fram andra argument som stärker din betalningsförmåga.