Företagslån enskild firma

Ja, en enskild firma har likt ett aktiebolag möjlighet att ta företagslån. Det finns dock skillnader som du behöver känna till.

En enskild firma är kopplad till dig som person, och därmed även din privata ekonomi. Lån och krediter hos din enskilda firma är att se som dina personliga skulder. Detta innebär även att potentiella privata betalningsanmärkningar påverkar din möjlighet att låna och de villkor du erbjuds när du ansöker om företagslån för enskild firma i en större utsträckning.

Innan du gör en ansökan hos oss kan du alltid estimera din enskilda firmas låneutrymme, helt kostnadsfritt och utan kreditupplysning, via vår AI-tjänst.

Klicka här för att komma till tjänsten.

För att ansöka om finansiering hos Krea ska du som ansöker vara firmatecknare inom företaget, t.ex. VD eller styrelseledamot. Företaget måste också vara registrerat i och vara aktivt i Sverige samt ha en verklig huvudman registrerad. Ansöker via din Enskilda firma är du per automatik firmatecknare.

Skulle du inte vara firmatecknare men ha en ledande roll i bolaget kan du alltid höra av dig till vår kundservice, kundservice@krea.se för assistans med ansökan.

Vi kan inte hjälpa dig om du är privatperson eller som du har ett skalbolag, lagerbolag eller filialbolag.

Det bästa sättet att få reda på vilka villkor just din enskilda firma kan få är att göra en ansökan hos Krea. En ansökan är inte bindande och vi delar inte med oss av dina kontaktuppgifter förens du har valt ett erbjudande du vill gå vidare med.

När du får förslag hjälper vi dig också att jämföra den totala kostnaden genom att räkna ut en “jämförbar ränta”.

Vi rekommenderar därför att du skapar en ansökan för att få bästa möjliga svar.

Det finns flera fördelar med att ansöka via en förmedlare än hos t.ex. er företagsbank eller enskilda långivare;

• Via en förmedlare konkurrensutsätter du bankerna mot varandra - och pressar dem till att ge dig bästa möjliga villkor.
• Du är aldrig bunden till en förmedlare - är det inte längre fördelaktigt att vara kvar hos samma bank, kan du via en förmedlare enkelt få nya förslag och byta.
• Det är rekommenderat att ansöka hos en förmedlare innan du går in i förhandling med din företagsbank - eftersom du får flera förslag att sen ta med dig i förhandlingen, där din bank pressas till att erbjuda lika bra eller bättre villkor än vad du redan fått hos andra långivare.
• Via förmedlare får du en mer transparent/ärlig jämförelse - eftersom villkoren i förslagen ställs i förhållande till varandra får du en bättre helhetsbild över kostnaderna och undviker dolda avgifter.

Ja, även nystartade enskilda firmor kan få företagslån.

Eftersom en nystartad enskild firma har mindre historisk data att visa upp är det rekommenderat att inkludera nedan underlag vid er ansökan;

• Affärsplan, här kan du hitta en mall för att skapa din affärsplan.
• Budget, här kan du hitta en mall för att skapa din budget.

Detta kan ge en indikation om återbetalningsförmågan för företagslånet även när bolagen inte har ett bokslut klart än.

Att du har betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för att du ska få företagslån. Att ha betalningsanmärkningar behöver inte betyda att din enskilda firma inte har någon framtida återbetalningsförmåga.

Varje långivare gör en individuell bedömning på ditt företags återbetalningsförmåga, och låneförslag som du får kan variera beroende på betalningsanmärkningarnas karaktär.

Innan du gör en ansökan hos oss kan du alltid estimera ditt företags låneutrymme, helt kostnadsfritt och utan kreditupplysning, via vår AI-tjänst.

Klicka här för att komma till tjänsten.

Hos Krea kan du ansöka om finansiering till:

• aktiebolag
• enskild firma
• handelsbolag
• kommanditfirma

Företagslån till aktiebolag och företagslån till enskild firma den vanligaste finansieringen hos Krea.

Krea konkurrensutsätter fler än 30 banker och långivare för företagsfinansiering. Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på finansiering för våra olika tjänster.

Företagslån
Marginalen Bank, Froda, Svea Bank, Aros Kapital, Capcito, CapIQ, Capitalbox, Corpia, DBT, Euro Finans, Fedelta, FINQR, FundingPartner, Kameo, Leasio Finans AB, Mynt, OPR, Qred, SBL Finans, Svensk Företagsfinansiering och Treyd.

Fakturaköp
Ikano Bank, A.B.S Global Factoring, Svea Bank, Invoier, Alfa Finans, Billecta, Capcito, CapIQ, Euro Finans, Finansia och FINQR.

Fastighetslån
SBP Nordic, Kameo, Svea Bank, Froda, Aros Kapital, Corpia, DBT, Euro Finans, Froda, FundingPartner och IMH Finans.

Företagsleasing
Vi samarbetar bland annat med Nordic Finance och Marginalen Bank.

För större finansieringslösningar samarbetar Krea med alla relevanta banker inklusive de flesta storbanker, till exempel Nordea och SEB.

Hos Krea kan du jämföra företagslån från olika banker och långivare helt kostnadsfritt. För varje förmedlad ansökan via oss får vi en kommission av våra långivare. I och med detta blir det ingen extra kostnad för dig som söker företagslån, utan kostnaden bärs av långivaren.

Att ansöka om företagslån är aldrig bindande och vi får aldrig betalt förrän du hittat ett företagslån som du är nöjd med och har fått utbetalt. Vi är därför på din sida i förhandlingarna fram till din enskilda firma har hittat rätt företagslån.

Ja, du kan i många fall betala av hela eller delar av ett företagslån i förtid. I flera fall är det avgiftsfritt och hos vissa långivare kan det finnas en mindre avgift för att göra detta.

Denna information framgår tydligt när du fått dina olika förslag för företagslån.

Ja, även om fler än 30 banker och andra långivare tar del av informationen registreras endast en UC på ditt företag. För enskilda firmor tas generellt även endast en upplysning på ditt företag och ingen ytterligare upplysning på dig som borgensman.

Observera att långivarna tar ytterligare kreditupplysningar inom ramen av låneförmedling på uppdrag av KREA Technology AB, men dessa upplysningar räknas INTE som en separat UC och påverkar inte er kreditvärdighet. Detta då Krea har ett samarbete med UC som låter flera långivare ta del av en och samma UC.

Långivarna kan ibland ta upplysningar via andra institut (t.ex. via CreditSafe eller Bisnode), men dessa påverkar varken bolagets eller angivna personers kreditvärdighet.

En kreditupplysningsförfrågan registreras på den enskilda firman du söker företagslån för, samt en på varje unik borgensman du anger i din ansökan.

Om endast en kreditupplysningförfrågan görs påverkar det inte borgensmannens eller din enskilda firmas kreditvärdighet.

Görs däremot många under samma period kan det påverka borgensmannens eller enskilda firmans kreditvärdighet. Våra långivare tar del av den upplysningen som Krea gör och gör inga egna, vilket innebär att endast 1 kreditupplysning registreras trots att flera långivare tar del av den.

Att skapa en ansökan för företagslån tar endast cirka fem minuter hos oss. När du skapar din ansökan skickas den ut till våra banker och långivare. De återkommer till dig sen med förslag på företagslån inom 1 dag.

När du hittat ett förslag på företagslån som är intressant går du vidare med det och kommer i kontakt med den långivaren. Beroende på storlek av finansieringen eller om ytterligare kompletteringar behövs kan tiden till att utbetalning sker skilja sig något.

Är det ett lägre belopp på företagslånet sker utbetalning ofta samma dag. Vid företagslån med högre belopp och där en mer gedigen riskbedömning återstår, kan det ta ungefär en vecka.

Vi rekommenderar att du tar med så mycket relevant information som möjligt för långivarna när du skapar ansökan om företagslån.

Desto mer relevant information som långivarna får, desto mer korrekt blir riskbedömningen som de gör vilket i sin tur leder till att de kan ge de bästa låneförslagen.

Exempel på information som är intressant för långivarna är:

• Balans- och resultaträkning för de senaste 12 månaderna
• Ytterligare säkerheter i form av till exempel en fastighetsinteckning
• Att ni anger minst en borgensman, där ni kan ange er själva eller utomstående person
• Affärsplan, här kan du hitta en mall för att skapa din affärsplan

Budget, här kan du hitta en mall för att skapa en budget

Ja, för att ansöka om finansiering för att köpa upp ett annat bolag krävs endast att du uppfyller grundkraven för att få företagslån.

Finansiering av ett företagsförvärv kan vara lite mer komplex att bedöma för banker och långivare. Det är därför extra viktigt att du beskriver dina mål och tankar i till exempel ett affärsplan för den verksamheten du tänkte köpa.

Ja. Du kan både ansökan om lån för att köpa en fastighet, men också pantsätta en fastighet som säkerhet för ett företagslån.

När du gör ansökan kommer vi att fråga dig både om syfte för företagslånet men även be dig fylla i denna information vid fastighetsfinansiering:

• Fastighetsbeteckning
• Marknadsvärdering (finns möjlighet att ladda upp en värdering)
• Köpeskilling
• Egen insats