Företagslån ränta
Vad är en rimlig ränta på mitt företagslån?
Räntan på företagslånen som du erbjuds skiljer sig från långivare till långivare då de ser olika på din företagsverksamhet och er eventuella affär. Hur långivarna fastställer deras räntor på företagslån är i det allra flesta fallen hemligt, det är därför fördelaktigt att jämföra olika räntor på företagslån så att du kan hitta det förslag som passar ditt företag bäst. Genom att jämföra olika förslag kan du hitta ett företagslån med låg ränta.
Räntan på ett företagslån kan ligga någonstans mellan 4% - 30% per år. Det är svårt att sätta en genomsnittlig ränta på företagslån. Räntan skiljer sig baserat på ditt företags kreditbetyg, återbetalningstid och industri som kan ha en stor påverkan på räntan på ditt företagslån.
- Företagslån med fast ränta har oftast en ränta från 5% - 12% per år. Storbanker kan erbjuda lägre räntor på företagslån, då deras upplåningskostnader är lägre. Det finns dock flera nya långivare på marknaden som har en rimlig årsränta som börjar runt 5% per år.
- Företagslån med rörlig ränta baserar räntan på en refinansieringsränta. Om refinansieringsräntan ökar, så ökar också räntan på ditt företagslån. Utöver refinansieringsräntan betalar man ett påslag som kan variera mellan 4-10% per år. Tillsammans med refinansieringsräntan ligger kostnader för företagslån med rörlig ränta oftast runt 6%-12% per år. Så det skiljer sig inte mycket från företagslån med fast ränta.
- Företagslån med en månadskostnad har oftast en ränta från 1 - 4% per månad. Det är bara nischbanker och digitala långivare som erbjuder dessa krediter. Räntan skulle då motsvara en årsränta från 12-48% - men oftast betalas krediten tillbaka på förtid vilket innebär att räntan på företagslånet blir mindre i praktiken.
- Kostnadsfritt
- Alla förslag inom 1 dag
- Endast 1 kreditupplysning
Krea - När villkor är viktigt
Få bättre ränta
Vi konkurrensutsätter flest långivare på marknaden så att du kan få bättre ränta på ditt företagslån.
Snabbt men professionellt
Du slipper söka hos 30 banker själv och får snabbt en översikt av möjliga finansieringslösningar.
Personlig rådgivning
Vi hjälper er att sammanställa rätt underlag. Våra finansieringsexperter hjälper dig att få din förfrågan beviljad till bästa möjliga villkor
Vad blir kostnaden på ett företagslån?
Om ränta på företagslån
Vad är ränta på ett företagslån?
Långivarna har ofta olika sätt att kommunicera sin ränta vilket gör det svårare för företagare att förstå skillnaden mellan olika typer av återbetalningar. Det är också därför svårt att sätta en snittränta på företagslån. Denna text är till för att klargöra skillnader i ränta på företagslån och göra det enkelt för företagare att förstå olika återbetalningsupplägg.
Olika räntor på företagslån
Årsränta & månadsavgift
- Årlig ränta: För större finansieringar och längre återbetalningstider sätter banker oftast en årlig ränta. Det innebär att du betalar till exempel 5% av den återstående skulden varje år samtidigt som du amorterar ditt företagslån vilket minskar räntekostnaden vid varje återbetalningstillfälle.
- Månadsavgift: För korta finansieringar eller, i de allra flesta fallen, krediter som går att lösa i förtid, sätter banken eller långivaren en fast månadsavgift för företagslånet. Denna månadsavgift innefattar alla kostnader för lånet (och därmed inga dolda avgifter) och betalas utöver amorteringen av lånet. Månadsavgiften brukar definieras som en typ av ränta på företagslånet vilket innebär att man betalar en procentuell andel av det ursprungliga lånebeloppet i avgift. Räntekostnaderna (eller månadsavgiften) förändras därför inte under återbetalningen och den totala kostnaden för finansieringen är förutbestämd.
Många mindre företag brukar föredra ett upplägg med en fast månadsavgift på sitt företagslån då man har flexibilitet att betala tillbaka lånet när man vill och månadskostnaderna inte förändras över tid. Räntan på företagslånet brukar dock vara högre för denna typ av upplägg, en återbetalning med årlig ränta resulterar därför oftast i lägre räntekostnader.
Så får du bättre ränta på företagslån
1Ansök med rätt belopp
Genom att använda Kreas Låneindikator kan du se vilket belopp som ger dig bäst ränta på företagslån. Låneindikatorn tar 30 sekunder att fylla i och sker utan kreditupplysning.
2Lägg till rätt information
Krea är uppkopplat till banker och bokföringssystem så att du enkelt kan lägga till information om ditt företag. Du väljer själv vad du vill lägga till och vi delar bara information om det hjälper dig att få bättre ränta på ditt företagslån.
3Välj bland flera förslag
Långivare och banker ger dig förslag inom 1 dag. Vi samarbetar med flest banker och långivare, vilket ger bäst chanser till bra villkor och ränta.
Exempelkunder inom företagslån
Sveriges nöjdaste kunder
Frågor och svar
Vad är en rimlig ränta på företagslån?
Vilken bank är bäst för företagslån?
Hur mycket kan jag låna till mitt företag?
Vilka krav finns det för att kunna ansöka om finansiering?
Vilken ränta och månadskostnad behöver jag betala på mitt företagslån?
Varför är det bra att ansöka via en förmedlare som Krea?
Kan även nystartade företag få företagslån?
Kan jag få ett företagslån trots betalningsanmärkningar?
Vilka företagsformer kan ansöka om företagslån?
Vilka banker och långivare konkurrensutsätter Krea?
Hur kan det vara kostnadsfritt att ansöka om företagslån?
Kan jag betala av ett företagslån i förtid?
Görs endast 1 UC kreditupplysning när jag upphandlar en bättre ränta för mitt företagslån?
Hur påverkas mitt och mitt företags kreditvärdighet av en kreditupplysning?
Hur snabbt kan jag få företagslånet utbetalt?
Hur gör jag för att få bästa möjliga villkor och ränta på företagslån?
Kan jag söka företagslån för köp av företag via Krea?
Kan jag söka företagslån för köp av fastighet eller pantsätta min fastighet som säkerhet?
Är 5% ränta bra?
Mer om ränta på företagslån
Hur mycket kan man låna på sitt bolag och hur påverkar det räntan?
Ett större företag kan låna upp till 20%-30% av sin omsättning med ett företagslån. Precis som räntan på företagslånet kan lånebeloppet ändras beroende på vilka säkerheter du kan ställa för ditt företagslån.
Innan du gör en ansökan hos Krea kan du uppskatta ditt företags låneutrymme via vår AI-tjänst. Studier visar att företag som ansöker om för stora lånebelopp blir erbjudna sämre ränta. Om ditt maximala låneutrymme är 2 miljoner kronor är det därför bättre att ansöka om ett företagslån på 2 Mkr istället för tex 3 Mkr. Det leder oftast till en lägre ränta.
Hur hjälper Krea mig få bättre ränta på företagslån?
När vi presenterar alla förslag från långivarna på vår plattform så sammanställer vi ytterligare kostnader, som till exempel uppläggningsavgift eller fakturaavgift, till en effektiv jämförbar ränta. Den nya jämförbara räntan gör det enklare för företagare att välja det förslag som passar dem bäst vilket är viktigt då kostnaden på företagslånet ofta har stor betydelse för låntagaren. I kontrast till effektiv ränta kan man använda sig av nominell ränta som är den procentandel av skulden du behöver betala tillbaka under varje år. Denna innehåller därmed inte avgifter. Det är därför fördelaktigt att jämföra när du ska ta ett banklån till ditt företag och vill ha den bästa räntan.