Företagskredit – säkra likviditet vid rätt tidpunkt

Företagskrediter från storbanker har vanligtvis en premie på 6% över styrbanksräntan. Det innebär att räntan på företagskrediter i dagsläget börjar runt 10% per år. Vissa långivare erbjuder mer flexibla lösningar, som ofta används under kortare perioder. I dessa fall sätts räntan månadsvis och ligger runt 1-3% per månad.

När man anger en borgensman innebär det att den personen blir skyldig att ta över skulden om företaget självmant inte kan betala. Borgensmannen används i de fall som företaget inte klarar återbetalningen och fungerar på så vis som en extra säkerhet för långivaren.

I ansökan hos Krea rekommenderar vi att ni anger er själva som borgensman, vi har sett att det leder till en högre sannolikhet att få er ansökan beviljad.

Utöver dig som borgensman, kan även andra personer i styrelsen vara borgensman hos alla banker och andra långivare. Vissa långivare kan även acceptera utomstående personer som borgensmän efter en individuell bedömning, ni kan alltid ange vilka personer som ska vara borgensmän i er ansökan genom att lämna deras personnummer och email.

Ja, så länge som de grundläggande kraven uppfylls så går det att skapa en ansökan även om en bolagsman är bosatt utomlands.

För att skapa en ansökan hos Krea behöver den signeras via BankID av en firmatecknare, det krävs alltså att personen som skapar ansökan har ett svenskt BankID.

Ska personen anges som borgensman i ansökan är det också viktigt att tänka på vart de har sin inkomst, bedömningen av en borgensman görs utifrån personens taxerade inkomst i Sverige. Har personen ingen inkomst i Sverige senaste åren kan det leda till att långivarna inte accepterar att den personen borgar för finansieringen.

Krea konkurrensutsätter fler än 30 banker och långivare för företagsfinansiering. Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på företagskredit:

Svea Bank, OPR, Capitalbox, Treyd och Capcito.

Utöver företagskredit kan ditt företag med samma ansökan även få förslag på företagslån, fastighetslån, factoring och/eller leasing.

Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på andra finansieringslösningar: Marginalen Bank, Froda, Aros Kapital, Euro Finans, Fedelta, FundingPartner, IMH Finans, SBP Kredit, Kameo, Mynt, Qred, Bizcap, Akela, Terox Finans, SBL Finans, Ikano Bank, A.B.S Global Factoring, Invoier, Billecta, CapIQ, och Finansia.

För större finansieringslösningar samarbetar Krea med alla relevanta banker i Sverige inklusive de flesta storbanker, till exempel Nordea och SEB.

Vid företagskredit betalar ni en löpande ränta på beloppet ni plockar ut, på så vis fungerar det liknande ett kreditkort. Hos vissa långivare kan det även finnas krav om en viss amortering på utnyttjat belopp samt att vissa aktörer även har en statisk årsavgift.

Utöver dessa vanliga utgifter som finns hos både storbanker och nischbanker kan företagskrediter även ha en uppläggningsavgift, som betalas i början av löptiden. Vissa långivare har även en uttagsavgift om 1-3% som betalas varje gång du ska ta ut ett större belopp från din kreditlimit.

Eftersom räntor och avgifter skiljer sig mycket åt är det viktigt att se över samtliga avgifter och vad den totala kostnaden blir. I vår tjänst får ni en rättvis jämförelse där vi både räknar ut en effektiv månadsränta samt att vi redovisar den totala kostnaden inklusive samtliga avgifter.

Vi kan dessvärre inte hjälpa er med en ansökan utan att organisationsnumret är registrerat hos Bolagsverket. Även om ni har skickat in er registrering till Bolagsverket kan det ta upp till en månad innan det är genomfört och informationen finns i våra system. Om du är osäker på om ert bolag är registrerat ännu, kan du söka på organisationsnumret hos Bolagsverket.

Ni får däremot gärna kontakta oss om ni söker rådgivning för ett framtida finansieringsbehov. Vi hjälper gärna till att förbereda er inför ansökan på bästa sätt.

Ja, även nystartade företag kan få finansiering.

Viktigt för nystartade företag är att företaget har varit aktivt i minst 3 månader och kan påvisa någon form av försäljning.

Eftersom ett nystartat företag har mindre historisk data att visa upp är det rekommenderat att inkludera nedan underlag vid er ansökan:

• Affärsplan
• Likviditetsbudget, framförallt om du vill ansöka om ett större lån till företaget

Denna information ger långivaren en indikation om hur återbetalningsförmågan ser ut, även när bolaget inte har ett bokslut klart än.

Ja, dock registreras endast en UC på ditt företag och en UC på dig om du är borgensman.

Observera att långivarna tar ytterligare kreditupplysningar inom ramen av låneförmedling på uppdrag av Krea Technology AB, men dessa upplysningar räknas INTE som en separat UC och påverkar inte er kreditvärdighet. Detta då Krea har ett samarbete med UC som låter flera långivare ta del av en och samma UC. Långivarna är också enligt Kreditupplysningslagen (1973:1173) skyldiga att upplysa dig som ägare att de fått samma information

Långivarna kan ibland ta upplysningar via andra institut (t.ex. via CreditSafe eller Bisnode), men dessa påverkar varken bolagets eller angivna personers kreditvärdighet.

En enstaka UC påverkar inte nämnvärt ert bolags kreditvärdighet. Det är först om det har tagits flera UC under en kortare period som det kan påverka kreditvärdigheten negativt.

Vi rekommenderar att du tar med så mycket relevant information som möjligt för långivarna när du skapar en ansökan.

Ju mer relevant information som långivarna får, desto mer korrekt blir riskbedömningen som de gör vilket i sin tur leder till att de kan ge de bästa möjliga förslag.

Exempel på information som är intressant för långivarna är:

• Balans- och resultaträkning för de senaste 12 månaderna. Det är oftast tillräckligt att dela preliminära siffror direkt från bokföringsprogrammet.
• Att ni anger minst en borgensman, där ni kan ange er själva eller andra personer i styrelsen.
• Vid större finansieringar kan även ytterligare säkerheter (till exempel en fastighetsinteckning) och mer information om den tilltänkta återbetalning vara av hjälp (till exempel en likviditetsbudget).

Utöver det är det viktigt att ansöka om ett rimligt belopp. Några banker kan ge avslag på låneansökan om de anser att de ansökta beloppet är för stort. Innan du gör en ansökan hos oss kan du alltid uppskatta ditt företags låneutrymme och optimera dina chanser, helt kostnadsfritt och utan kreditupplysning, via vår AI-tjänst.

» Se hur mycket ditt företag kan låna