Vilka krav finns det för att kunna ansöka om företagslån eller fakturaköp?

För att ansöka om företagslån eller fakturaköp hos Krea krävs att du är en verklig huvudman på det ansökande företaget. Med andra ord måste du ha en ledande roll och vara firmatecknare inom företaget, som till exempel VD eller styrelseledamot. Företaget måste också vara registrerat i och vara aktivt i Sverige.Du kan inte ansöka om företagslån eller factoring hos Krea med ett lagerbolag eller filialbolag. Du kan inte heller ansöka som privatperson. Ansökan som kommer via lagerbolag, filialbolag eller via privatpersoner kommer att avvisas automatiskt.För att få erbjudande för fakturaköp krävs det ytterligare att du anger att ditt bolag vill sälja fakturor i ansökningsprocessen.

Kan även nystartade företag få företagslån eller sälja sina fakturor?

Ja, även nystartade företag kan få företagslån.Eftersom ett nystartat företag har mindre historisk data att visa upp, så kan man istället bifoga företagets affärsplan, årsbudget och/eller en avbetalningsplan för företagslånet. Utöver detta kan man dela uppgifter från bokföringssystem eller bankkonto med långivare. Detta kan ge en indikation om återbetalningsförmågan även när bolagen inte har ett bokslut klart än. För att sälja fakturor är det även mindre krav på företaget att ha varit aktivt under längre tid. Banker och långivare kommer bedöma kreditvärdigheten hos fakturamottagaren främst och om det är ett etablerat bolag är det mer sannolikt att du kan sälja dina fakturor.

Vilka företagsformer kan ansöka om företagslån och fakturaköp?

Aktiebolag, enskilda firmor, handelsbolag och kommanditfirmor kan ansöka om företagslån och fakturaköp.

Vilka långivare samarbetar Krea med?

För företagslån samarbetar vi med 20 banker och andra långivare: Approva, Aros, Avida, Balanzia, Billecta, Capcito, Corpia, Fedelta, SVEA Bank, CapitalBox, Froda, IMH, Kronan Finans, Likvid Företagslån, Marginalen Bank, Mynt, OPR, CrediNord, Qapitala och Qred.För fakturaköp samarbetar vi med ett flertal factoring bolag: Finansia, Float Lending, Capcito och SVEA Bank. Utöver detta, kommer alla befintliga banker och långivare ta del av ditt ansökan och kan välja att erbjuda företagslån och/ eller fakturaköp till ditt företag.

Vilken ränta och månadskostnad behöver jag betala på mitt företagslån?

Räntan på ett företagslån sätts efter ditt företags historik, nuvarande förutsättningar och framtida möjligheter att betala tillbaka företagslånet.Hur mycket du måste betala varje månad bestäms även av vilken amorteringstid du väljer för ditt företagslån - längre tid betyder lägre månadskostnad men ofta också högre total kostnad för företagslånet.I totala kostnader för företagslån ska du också räkna in eventuella avgifter (till exempel startavgift eller förtidslösen). När du får förslag från banker och andra långivare hos Krea hjälper vi dig att jämföra den totala kostnaden genom att räkna ut en “jämförbar ränta”.Du kan förbättra din ansökan genom att lägga till mer information och förbättra räntan som du får. Enligt en analys som vi har tagit fram är den viktigaste informationen säkerheter för lånet och resultat-/ balansräkning, särskilt för nuvarande år. Dessutom erbjuder vi möjligheten att lägga till information från ditt bankkonto så att långivaren får en tidsnära uppfattning om ditt bolags återbetalningsförmåga. Du kan också lägga till säkerheter som borgensman, fastighets- och företagsinteckningar för att få bättre villkor.Genom att jämföra företagslån får du flera olika alternativ att välja mellan. Vi på Krea finns till hands för att hjälpa dig göra det bästa valet av företagslån för just ditt företags situation.

Vilka kostnader behöver jag betala för fakturaköp?

Fakturaköp har vanligtvis ingen ränta du behöver betala. Dock tas det en provision som dras av från fakturavärdet.Om du säljer en faktura för 100 kr och provisionen är 2 kr - får du betalt 98 kr och resten kan anses som kostnaden för tjänsten. Utöver detta tillkommer oftast hanteringsavgifter per faktura och startavgifter. Det är även viktigt att tänka på möjliga kostnader för påminnelser och/ eller inkasso som ni behöver betala om fakturamottagaren inte betalar i tid.För att jämföra kostnader mellan fakturaköp och företagslån visar vi även här en “jämförbar månadsränta”. Fakturaköp har dock även fler fördelar jämfört med företagslån som inte så enkelt framgår från räntan. Med fakturaköp kan du till exempel sälja kreditrisken till banken eller långivaren (om du säljer fakturor utan regress), och köparen tar hand om all administration - så du slipper göra det.

Vad är skillnad mellan fakturaköp med eller utan regress?

Ett av de viktigaste vägvalen vid fakturaköp är regressrätten. Långivare kan erbjuda att köpa dina fakturor med eller utan regress.Fakturaköp utan regress innebär att köparen tar över hela kreditrisken för fakturan. Du kan alltså räkna med att du får betalt oavsett om fakturamottagaren blir försenad med sin betalning eller inte betalar fakturan.Fakturaköp med regress innebär att obetalda fakturor under vissa omständigheter återgår till säljaren. Oftast finns en tidsfrist, vanligtvis 30 dagar, då banken eller långivaren driver in om fakturan inte betalas. Banken eller långivaren stämmer också oftast av processen med dig, för att säkerställa bra kundrelationer framöver.

Hur kan det vara kostnadsfritt att ansöka om företagslån och fakturaköp?

På Krea kan du jämföra företagslån och fakturaköp från olika banker och långivare helt kostnadsfritt. För varje förmedlad ansökan via oss får vi en kommission av våra långivare. I och med detta blir det ingen extra kostnad för dig som söker företagslån, utan kostnaden bärs av långivaren.Att göra en ansökan är aldrig bindande och vi får aldrig betalt förrän du hittat ett företagslån som du är nöjd med och har fått utbetalt. Vi är därför på din sida i förhandlingarna fram till ditt företag har hittat rätt lån.

Hur mycket kan jag låna till mitt företag?

På Krea kan du ansöka om företagslån och fakturaköp från 10 000 kr. Våra banker och andra långivare prövar din ansökan för att ta reda på företagets ekonomiska situation och för att bedöma företagets framtida förmåga att betala tillbaka företagslånet. Utifrån detta bestämmer varje långivare vilket belopp som du kan få företagslån för, samt andra villkor för företagslånet som ränta och återbetalningstid, med mera.Oftast brukar företag kunna låna 10% av den årliga omsättningen (en annan tumregel är 1x till 4x rörelseresultat). Om du vill låna mer är det viktigt att lägga till rätt säkerheter och information som gör det möjligt för långivaren att bedöma din återbetalningsförmåga.För fakturaköp är möjligheterna beroende på värdet av dina kundfordringar (fakturor) du kan sälja. Långivare kan i dom flesta fall köpa hela din fakturavolym, förutom i vissa fall om fakturamottagaren inte är tillräckligt kreditvärdiga.

Kan jag betala av ett företagslån i förtid?

Ja, du kan i många fall betala av hela eller delar av ett företagslån i förtid. I flera fall är det avgiftsfritt och hos vissa långivare kan det finnas en mindre avgift för att göra detta.Denna information framgår tydligt när du fått dina olika förslag för företagslån.

Görs endast 1 kreditupplysning när jag ansöker om företagslån eller fakturaköp?

Ja, även om fler än 20 banker och andra långivare tar del av informationen registreras endast 1 kreditupplysning på ditt företag och 1 kreditupplysning på dig om du är borgensman.Observera att du kan komma att få flera brev som meddelar att kreditupplysningar gjorts på ditt företag eller dig men det är som nämnt endast 1 kreditupplysning som registreras då Krea har ett samarbete med UC som gör att flera långivare kan ta del av samma kreditupplysning.Långivarna kan ibland ta upplysningar via andra institut (t.ex. via CreditSafe eller Bisnode), men dessa påverkar varken bolaget eller angivna personers kreditvärdighet hos UC.

Hur påverkas mitt och mitt företags kreditvärdighet av en kreditupplysning?

En kreditupplysningsförfrågan registreras på det bolag du söker företagslån eller fakturaköp för, samt en på varje unik borgensman du anger i din ansökan.Om endast en kreditupplysningförfrågan görs påverkar det inte borgensmannens eller ditt företags kreditvärdighet.Görs däremot många under samma period kan det påverka borgensmannens eller företagets kreditvärdighet. Våra långivare tar del av den upplysningen som Krea gör och gör inga egna, vilket innebär att endast 1 kreditupplysning registreras trots att flera långivare tar del av den.

Kan jag få ett företagslån eller fakturaköp trots betalningsanmärkningar?

Att du har betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för att du ska få företagslån. Att ha betalningsanmärkningar behöver inte betyda att ditt företag inte har någon framtida återbetalningsförmåga.Varje långivare gör en individuell bedömning på ditt företags återbetalningsförmåga, och låneförslag som du får kan variera beroende på betalningsanmärkningarnas karaktär.Detta är särskilt relevant när du väljer att sälja fakturor. Beslutet om du kan sälja dina fakturor baseras då främst på fakturamottagarens kreditvärdighet istället för din egen.

Hur snabbt får jag företagslånet utbetalt eller utbetalt belopp för mina fakturor?

Att skapa en ansökan hos oss tar endast cirka fem minuter. När du skapar din ansökan skickas den ut till våra banker och långivare. De återkommer till dig sen med låneförslag och förslag för fakturaköp inom 24 till 48 timmar.När du hittat ett förslag på företagslån eller fakturaköp som är intressant går du vidare med det och kommer i kontakt med den långivaren. Beroende på storlek av finansieringen eller om ytterligare kompletteringar behövs kan tiden till att utbetalning sker skilja sig något.Är det ett lägre belopp på företagslånet eller handlar det om enstaka fakturor och långivaren har fått den information de begärt, sker utbetalning ofta samma dag. Vid företagslån med högre belopp eller löpande fakturaförsäljning och där en mer gedigen riskbedömning återstår, kan det ta ungefär en vecka.

Hur gör jag för att få bästa möjliga villkor på företagslån från långivare?

Vi rekommenderar att du tar med så mycket relevant information som möjligt för långivarna när du skapar ansökan.Desto mer relevant information som långivarna får, desto mer korrekt blir riskbedömningen som de gör vilket i sin tur leder till att de kan ge de bästa låneförslagen.Exempel på information som är intressant för långivarna är:Balans- och resultaträkning för de senaste 12 månadernaYtterligare säkerheter i form av till exempel en fastighetsinteckning eller ett objekt (bil, maskin, osv.)Fakturor ni kan tänka er att säljaOutnyttjad företagsinteckningAtt ni anger minst en borgensman, där ni kan ange er själva eller utomstående person. För att ange en utomstående person behöver ni ange deras personnummer samt e-postadressAtt ni anger en ytterligare borgensman, För att ange en utomstående person som borgensman behöver ni skicka in deras personnummer samt e postadress. Det är rekommenderat att personen är styrelsemedlem men ej krav.Affärsplan, här kan du hitta en mall för att skapa din affärsplan.Likviditetsbudget, här kan du hitta en mall för att skapa en budget.Avbetalningsplan, där ni redogör för era planerade inkomster de senaste 12 månaderna samt hur mycket av dessa ni kan avvara för avbetalningen av företagslånet

Kan jag söka finansiering för köp av företag via Krea?

Ja, för att ansöka om finansiering för att köpa upp ett annat bolag krävs endast att du uppfyller grundkraven för att få företagslån.En Finansiering av ett företagsförvärv kan vara lite mer komplex att bedöma för banker och långivare. Det är därför extra viktigt att du beskriver dina mål och tankar i till exempel ett affärsplan för den verksamheten du tänkte köpa.

Om oss

Därför finns Krea

För företag som vill växa

Små och medelstora företag står för hela fyra av fem jobb i Sverige och utgör därmed grunden för landets ekonomiska utveckling och välfärd. Tyvärr upplever över 50% av företagare att det är svårt att få extern finansiering för att möjliggöra nya investeringar och växa deras verksamhet.

Lättare att hitta rätt finansiering

Vi vill göra det enkelt för företag att få tillgång till den bästa finansieringen. Krea har därför utvecklat en tjänst som samlar in förslag från flest långivare och gör det lätt att välja rätt. Processen är både enkel och tidseffektiv.

Få bättre villkor

Genom att låta Krea samla in finansieringsförslag så säkerställer företagare att de hittar den bästa lösningen för just deras situation och inte betalar onödigt höga finansieringskostnader.

Vi på Krea

Ledningsgrupp

Vår kultur präglas av

Innovation

Vi drivs av att skapa ett nytt sätt för företagare att växa genom finansiering. Våra lösningar präglas av ny teknik som alltid syftar till att förenkla tillgång till finansiering för företagare.

Konstant förbättring

Vi är aldrig nöjda utan strävar hela tiden efter att förbättra allt vi gör. Vi älskar kritik för att det är vår starkaste inspirationskälla till förbättring.

Ansvar

Vi tar stort ansvar och agerar med hög integritet i alla situationer. Våra kunder och partners kan lita på att vi alltid handlar i deras bästa intresse.

Krea i media

Enklare för småföretag att få banklån igen

Kreas nya AI-tjänst ska hjälpa småföretag söka rätt lånebelopp

6 tips från experten – Så får du banken att godkänna din låneansökan

Vill du jobba på Krea?

Registrera dig på vår Teamtailor-sajt. Då kommer du att kontaktas automatiskt när nya jobb publiceras.

Läs mer på vår karriärsida