Få flera förslag på företagslån
Varför företagslån?
För många företag krävs extern finansiering för att kunna investera i nya projekt och fortsätta växa. Då kan ett företagslån vara ett bra alternativ, det är en banklån för företag. Det finns många olika typer av lån till företag, där villkor, så som ränta och återbetalningstid, skiljer sig åt mellan långivare. När du som företagare vill låna pengar till företaget, gynnas du därför av att jämföra företagslån. Hos Krea kan du jämföra förslag på företagslån, vilket möjliggör för tillgång till bästa möjliga villkor. Du kan enkelt göra en ansökan om företagslån online.
Hur och vad kan du använda ett företagslån till?
Vill du låna pengar till ett eget företag är företagslånet ett bra alternativ. Du använda ett företagslån i många olika syften. Det kan vara lämpligt när ditt företag ska expandera eller göra nya investeringar, till exempel vid en renovering. Det kan då ses som ett investeringslån till ditt företag. Ett företagslån kan också användas när företaget behöver ta sig ur en svacka eller behöver likviditet för perioder med låga intäkter.
Du även använda ett företagslån i exempelvis dessa olika syften:
- Öka kassaflödet, anställa personal eller köpa konsulttjänster
- Köpa/investera i utrustning och maskiner, material eller varulager
- Marknadsföring och produktutveckling och utbildning
- Löpande utgifter, som hyra, löner eller fakturor
- Endast en kreditupplysning
- Specialister på företagslån
- Förslag redan inom 1 dag
Krea - när villkor är viktigt
Störst nätverk
Vi konkurrensutsätter flest banker och långivare på marknaden. Det säkerställer att du hittar rätt företagslån för just ditt företag.
Snabbt men professionellt
Du slipper söka hos 30 banker själv och får snabbt en översikt av möjliga lösningar på företagslån.
Bättre villkor
Genom att använda vår tjänst ökar du dina chanser för bäst villkor. Vi sammanställer alla kostnader så att du slipper dolda avgifter.
Vad blir kostnaden på ett företagslån?
Om företagslån
Vad är ett företagslån?
Ett företagslån, eller företagskredit, är en extern investering. Lånens storlek och längd varierar mellan företag och långivare. Vissa långivare specialiserar sig på mindre företag medan andra fokuserar på större. Att jämföra företagslån lönar sig därför alltid, oavsett vilken typ av företag du har.
Varför ska företag låna pengar?
Företagslån tas av olika anledningar och är ett sätt öka kassaflödet snabbt. Tillskottet av kapital kan användas för exempelvis en investering eller expansion. Ett företagslåns kostnad varierar, det bästa sättet att få reda på vilka villkor just ditt företag kan få är att göra en ansökan hos Krea. En ansökan är inte bindande och vi delar inte dina kontaktuppgifter förrän du har valt ett erbjudande att gå vidare med.
Hur mycket kan jag låna till mitt företag?
Innan du gör en ansökan hos oss kan du räkna på företagslånet, dvs estimera låneutrymme, via vår AI-tjänst. Studier visar att ansökningar om för stora lånebelopp ofta leder till sämre lånevillkor. Om ditt maximala låneutrymme är 2 miljoner kronor, är det därför bättre att ansöka om ett företagslån på 2 miljoner kronor istället för t ex 3 miljoner.
Hur fungerar det?
1Ansök på 5 minuter
Fyll i information om ditt företag. Vi samlar in data automatiskt från publika datakällor, så du slipper göra det.
2Vi sammanställer ditt kreditunderlag
Vi säkerställer att ditt företag presenteras på bästa möjliga sätt för långivarna. Endast en kreditupplysning från UC tas på företaget och eventuella borgensmän.
3Få anpassade förslag
Du får förslag från flera banker och långivare. Vårt system rekommenderar förslag som passar bäst för ditt företags behov.
4Få utbetalt utan krångel
Du kompletterar information och signerar avtal på endast några minuter. Du får ditt företagslån utbetalt inom 2-5 dagar.
Ta hjälp av en av våra experter inom företagslån
Kompetent rådgivning inom företagslån
Vi hjälper er att sammanställa rätt underlag. Ni behöver inte förstå alla finansieringsdetaljer. Krea’s rådgivare tar hand om det.
Våra rådgivare sparar dig tid och krångel
Våra finansieringsexperter har daglig kontakt med banker och långivare för att hjälpa dig att få din förfrågan beviljad
Ta kontakt med en av våra rådgivare
Läs om varför andra företagare har anlitat Krea
Vi har hjälpt över 20 000 företag
Vanliga frågor kring företagslån
Krea konkurrensutsätter fler än 30 banker och långivare för företagsfinansiering. Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på finansiering för våra olika tjänster.
Företagslån
Marginalen Bank, Froda, Svea Bank, Aros Kapital, Capcito, CapIQ, Capitalbox, Corpia, DBT, Euro Finans, Fedelta, FINQR, FundingPartner, Kameo, Leasio Finans AB, Mynt, OPR, Qred, SBL Finans, Svensk Företagsfinansiering och Treyd.
Fakturaköp
Ikano Bank, A.B.S Global Factoring, Svea Bank, Invoier, Alfa Finans, Billecta, Capcito, CapIQ, Euro Finans, Finansia och FINQR.
Fastighetslån
SBP Nordic, Kameo, Svea Bank, Froda, Aros Kapital, Corpia, DBT, Euro Finans, Froda, FundingPartner och IMH Finans.
Företagsleasing
Vi samarbetar bland annat med Nordic Finance och Marginalen Bank.
För större finansieringslösningar samarbetar Krea med alla relevanta banker inklusive de flesta storbanker, till exempel Nordea och SEB.
Långivarna har olika kreditprocesser vilket leder till att förslagen du får på företagslån skiljer sig åt. Detta resulterar i att Kreas tjänst anpassar rekommendationen på finansieringslösning för varje enskild låneansökan, fullständigt baserat på det individuella företagets förutsättningar.
Vissa långivare utmärker sig att kunna erbjuda större lånebelopp. Andra långivare har förmånliga villkor. Att konkurrensutsätta långivare genom en kreditförmedlare likt Krea säkerställer att du får bättre villkor.
För att ansöka om finansiering hos Krea ska du som ansöker vara firmatecknare inom företaget, t.ex. VD eller styrelseledamot. Företaget måste också vara registrerat i och vara aktivt i Sverige samt ha en verklig huvudman registrerad.
Skulle du inte vara firmatecknare men ha en ledande roll i bolaget kan du alltid höra av dig till vår kundservice, kundservice@krea.se för assistans med ansökan.
Vi kan inte hjälpa dig om du är privatperson eller som du har ett skalbolag, lagerbolag eller filialbolag.
Innan du gör en ansökan hos oss kan du alltid estimera ditt företags låneutrymme, helt kostnadsfritt och utan kreditupplysning, via vår AI-tjänst.
Klicka här för att komma till tjänsten.
Kostnaden på ett företagslån beror på lånets villkor; dvs räntan, återbetalningstiden och lånebeloppet. Det är därför svårt att ge ett generellt svar då villkoren kan skilja mycket mellan olika lånesituationer.
Vi rekommenderar därför att ni gör en ansökan hos Krea för att ta reda på hur mycket ett lån till ert företag kommer att kosta. En ansökan är inte bindande och vi delar inte med oss av dina kontaktuppgifter förens du har valt ett erbjudande du vill gå vidare med.
När du får förslag hjälper vi dig också att jämföra den totala kostnaden genom att räkna ut en “jämförbar ränta."
Det finns flera fördelar med att ansöka via en förmedlare än hos t.ex. er företagsbank eller enskilda långivare;
- Via en förmedlare konkurrensutsätter du bankerna mot varandra - och pressar dem till att ge dig bästa möjliga villkor.
- Du är aldrig bunden till en förmedlare - är det inte längre fördelaktigt att vara kvar hos samma bank, kan du via en förmedlare enkelt få nya förslag och byta.
- Det är rekommenderat att ansöka hos en förmedlare innan du går in i förhandling med din företagsbank - eftersom du får flera förslag att sen ta med dig i förhandlingen, där din bank pressas till att erbjuda lika bra eller bättre villkor än vad du redan fått hos andra långivare.
- Via förmedlare får du en mer transparant/ärlig jämförelse - eftersom villkoren i förslagen ställs i förhållande till varandra får du en bättre helhetsbild över kostnaderna och undviker dolda avgifter.
Ja, även nystartade företag kan få företagslån.
Eftersom ett nystartat företag har mindre historisk data att visa upp är det rekommenderat att inkludera nedan underlag vid er ansökan;
- Affärsplan, här kan du hitta en mall för att skapa din affärsplan.
- Budget, här kan du hitta en mall för att skapa din budget.
Detta kan ge en indikation om återbetalningsförmågan för företagslånet även när bolagen inte har ett bokslut klart än.
Att du har betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för att du ska få företagslån. Att ha betalningsanmärkningar behöver inte betyda att ditt företag inte har någon framtida återbetalningsförmåga.
Varje långivare gör en individuell bedömning på ditt företags återbetalningsförmåga, och låneförslag som du får kan variera beroende på betalningsanmärkningarnas karaktär.
Innan du gör en ansökan hos oss kan du alltid estimera ditt företags låneutrymme, helt kostnadsfritt och utan kreditupplysning, via vår AI-tjänst.
Klicka här för att komma till tjänsten.
Hos Krea kan du bland annat ansöka om:
- företagslån till aktiebolag
- företagslån till enskild firma
- företagslån till handelsbolag
- företagslån till kommanditfirma
Ja, du kan i många fall betala av hela eller delar av ett företagslån i förtid. I flera fall är det avgiftsfritt och hos vissa långivare kan det finnas en mindre avgift för att göra detta.
Denna information framgår tydligt när du fått dina olika förslag för företagslån.
Ja, även om fler än 30 banker och andra långivare tar del av informationen registreras endast en UC på ditt företag och en UC på dig om du är borgensman.
Observera att långivarna tar ytterligare kreditupplysningar inom ramen av låneförmedling på uppdrag av KREA Technology AB, men dessa upplysningar räknas INTE som en separat UC och påverkar inte er kreditvärdighet. Detta då Krea har ett samarbete med UC som låter flera långivare ta del av en och samma UC.
Långivarna kan ibland ta upplysningar via andra institut (t.ex. via CreditSafe eller Bisnode), men dessa påverkar varken bolagets eller angivna personers kreditvärdighet.
En kreditupplysningsförfrågan registreras på det bolag du söker företagslån för, samt en på varje unik borgensman du anger i din ansökan.
Om endast en kreditupplysningförfrågan görs påverkar det inte borgensmannens eller ditt företags kreditvärdighet.
Görs däremot många under samma period kan det påverka borgensmannens eller företagets kreditvärdighet. Våra långivare tar del av den upplysningen som Krea gör och gör inga egna, vilket innebär att endast 1 kreditupplysning registreras trots att flera långivare tar del av den.
Att skapa en ansökan för företagslån tar endast cirka fem minuter hos oss. När du skapar din ansökan skickas den ut till våra banker och långivare. De återkommer till dig sen med förslag på företagslån inom 1 dag.
När du hittat ett förslag på företagslån som är intressant går du vidare med det och kommer i kontakt med den långivaren. Beroende på storlek av finansieringen eller om ytterligare kompletteringar behövs kan tiden till att utbetalning sker skilja sig något.
Är det ett lägre belopp på företagslånet sker utbetalning ofta samma dag. Vid företagslån med högre belopp och där en mer gedigen riskbedömning återstår, kan det ta ungefär en vecka.
Vi rekommenderar att du tar med så mycket relevant information som möjligt för långivarna när du skapar ansökan om företagslån.
Desto mer relevant information som långivarna får, desto mer korrekt blir riskbedömningen som de gör vilket i sin tur leder till att de kan ge de bästa låneförslagen.
Exempel på information som är intressant för långivarna är:
- Balans- och resultaträkning för de senaste 12 månaderna
- Ytterligare säkerheter i form av till exempel en fastighetsinteckning
- Att ni anger minst en borgensman, där ni kan ange er själva eller utomstående person
- Affärsplan, här kan du hitta en mall för att skapa din affärsplan
- Budget, här kan du hitta en mall för att skapa en budget
Ja, för att ansöka om finansiering för att köpa upp ett annat bolag krävs endast att du uppfyller grundkraven för att få företagslån.
Finansiering av ett företagsförvärv kan vara lite mer komplex att bedöma för banker och långivare. Det är därför extra viktigt att du beskriver dina mål och tankar i till exempel ett affärsplan för den verksamheten du tänkte köpa.
Ja. Du kan både ansökan om lån för att köpa en fastighet, men också pantsätta en fastighet som säkerhet för ett företagslån.
När du gör ansökan kommer vi att fråga dig både om syfte för företagslånet men även be dig fylla i denna information vid fastighetsfinansiering:
- Fastighetsbeteckning.
- Marknadsvärdering (finns möjlighet att ladda upp en värdering).
- Köpeskilling.
- Egen insats.
Företagslån oavsett bolagsform
Vilka företag kan teckna företagslån?
Möjligheterna till att ta ett företagslån varierar beroende på om du driver en enskild firma, ett aktiebolag eller handelsbolag.
Lån för enskild firma
Företagslån för enskild firma har varit svårt att få för många småföretagare. Många företagare med enskild firma upplever att bankerna gör det nästan omöjligt att få lån. Idag kan dock även nystartade enskilda företag ansöka om företagslån. För att du som driver enskild firma ska få teckna ett företagslån hjälper det om du privat har en god ekonomi med hög kreditvärdighet.
Lån för aktiebolag
Företagslån aktiebolag är en av de vanligaste finansieringarna på vår plattform. Vad gäller aktiebolag räknas det som en juridisk person vilket innebär att företaget får låna pengar från en bank eller långivare. Som säkerhet för ett företagslån till ett aktiebolag ställs företagets kassaflöde och tillgångar. Det är dock vanligt att långivaren också kräver att ägaren eller en styrelsemedlem med god ekonomi privat kan gå i personlig borgen för företagslånet. Det görs helt enkelt för att banken eller långivaren ska få en säkerhet för återbetalningen av de lånade pengarna.
Hur mycket kan jag låna till företaget?
Hur mycket kommer banken bevilja?
Om du behöver låna pengar i ditt företag vet du förmodligen ungefär hur stort lånebelopp du önskar. Men hur mycket bankerna beviljar beror på lite olika faktorer:
Dels vilka erfarenheter, samt vilken ekonomi och bakgrund du som företagare har. Detsamma gäller övriga ägare, om sådana finns. Hur företagets affärsplan ser ut spelar in samt om företaget använder sig av en revisor eller får hjälp med den löpande bokföringen.
Det finns två snabba sätt att ta reda på ungefär hur mycket du kan låna som företagare.
- Lånebelopp i procent av omsättningen: småföretagare brukar kunna låna upp till 10% av den årliga omsättningen utan extra säkerheter.
- Lånebelopp i procent av rörelseresultatet: det har visat sig att småföretagare brukar kunna låna mellan 1 gång till 4 gånger sitt årliga rörelseresultat.
För att få låna mer pengar kan du till exempel se till att aldrig ansöka om mer pengar än du behöver, lägga till en välarbetad affärsplan i ansökan, och använda säkerheter såsom företagsinteckningar eller personlig borgen.
Vad är en rimlig ränta på företagslån?
Olika sätt att redovisa ränta på företagslån
Räntan för företagslån redovisas oftast som månadsränta. Detta beror på att det finns en möjlighet för företag att förtidsinlösa sitt företagslån. För större lånebelopp redovisas räntan däremot oftast som årsränta, men det kan innebära att bankerna kräver en ränteskillnadsersättning om lånet återbetalas tidigare än planerad.
Räntenivå för företagslån
Den exakta räntesatsen på ditt lån påverkas av hur mycket pengar du lånar, hur lång löptid lånet har samt ditt företags kreditvärdighet. Den genomsnittliga räntan som ett företag finansierar sin verksamhet med hos Krea har minskat med 60 % sedan augusti 2019. Långivare har börjat erbjuda årsräntor från 3.9% även för mindre lånebelopp.