Factoring - frigör kapital och förbättra kassaflödet

Vi har ett brett utbud av banker och factoringbolag och kan samla in förslag för de flesta behoven, även fakturor mot utländska fakturamottagare och i andra valutor samt till privatpersoner.

Utöver detta finns det några minimikrav på fakturor som du vill sälja:

• Maximalt 90 förfallodagar - För finansiering över längre sikt rekommenderar vi företagslån istället för factoring då företagslån då ofta har bättre villkor.
• Fakturamottagaren är kreditvärdig - Genom att ansöka hos flera olika factoringbolag på samma gång kan du få en bild av hur stor del av er försäljning som du har möjlighet att finansiera genom factoring.
• Fakturan ska inte vara betald, förfallen eller äldre än 10 dagar gammal.

Vid factoring betalas vanligtvis ett fast pris i procent för varje faktura som säljs. Utöver denna provision tillkommer följande möjliga kostnader:

• Uppläggningsavgift - betalas i början av avtalet
• Serviceavgift per faktura - Anger administrationsavgift per faktura
• Limitavgift - Anger eventuell limitavgift per år
• Årsavgift - Anger eventuell fast årsavgift per år
• Kostnad för påminnelse - Det är även viktigt att förstå vem som bär en påminnelseavgift vid sen betalning (är det utställaren eller mottagaren)
• Kostnad för inkasso
• Kostnad för dröjsmålsränta

För att ansöka om finansiering hos Krea ska du som ansöker vara firmatecknare inom företaget, t.ex. VD eller styrelseledamot. Företaget måste också vara registrerat och aktivt i Sverige samt ha en verklig huvudman registrerad.

Skulle du inte vara firmatecknare men ha en ledande roll i bolaget kan du alltid höra av dig till vår kundservice, kundservice@krea.se för assistans med ansökan.

Vi kan inte hjälpa dig om du är privatperson eller dig som har ett skalbolag, lagerbolag, filialbolag eller driver en förening.

Enligt vår analys finns det inget enskilt factoringbolag som är bäst för alla småföretag. Rätt val beror på din fakturavolym, om du vill sälja fakturor med eller utan regress och hur snabbt du behöver betalt. För mindre och nystartade företag är det extra viktigt att jämföra, eftersom många factoringbolag har krav på minimiomsättning. Därför konkurrensutsätter vi flera factoringbolag samtidigt, så att du kan välja det förslag som ger lägst kostnad och bäst villkor för din situation.

Krea konkurrensutsätter fler än 30 banker och långivare för företagsfinansiering. Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på factoring:

Alisa Bank, Bizcap, Avida, Aros Kapital, Resurs Bank, Serafim, Svea Bank, Invoier, Alfa Finans, Euro Finans, och Finansia.

Utöver factoring kan ditt företag med samma ansökan även få förslag på företagslån, fastighetslån, företagskredit och/eller leasing.

Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på andra finansieringslösningar: Marginalen Bank, Froda, Svea Bank, Aros Kapital, Capitalbox, Euro Finans, Fedelta, FundingPartner, Kameo, OPR, Qred, Bizcap, Realkredit, Terox Finans, Nordic Finance, SBP Kredit, IMH Finans, Lendify, Qickpaid, Jiro, Finansfabriken, Capway, Northmill och Treyd.

För större finansieringslösningar samarbetar Krea med alla relevanta banker i Sverige inklusive de flesta storbanker, till exempel Nordea och SEB.

Kostnaden för factoring anges vanligtvis som en månadskostnad mellan 0,8% och 1,5%. Utöver det tillkommer olika avgifter, till exempel påminnelseavgift och fakturaavgift.

Räknat som en effektiv årsränta, vilket innebär att alla avgifter ingår, kan kostnaden variera betydligt mer, från cirka 6% till 50%. Samma bolag erbjuds dessutom olika villkor av olika banker. Därför är det viktigt att alltid konkurrensutsätta flera factoringbolag innan ni tecknar ett nytt factoringavtal.

När du väljer mellan olika förslag för fakturaköp finns det både kvalitativa kriterier, och villkor, som du behöver ta ställning till.

Kvalitativa kriterier:

• Hantering av påminnelser och inkasso - Hur hanterar factoringbolaget kontakten med dina kunder? Detta är särskilt viktigt för kunder som inte betalar.
• Integration med bokföringsprogram - Hur enkelt blir det att bokföra fakturaköpet för dig? De flesta factoringbolag som vi jobbar med erbjuder integrationer med t.ex. Fortnox.
• Kreditupplysning - Har du möjlighet att ta en kreditupplysning på dina slutkunder?

Villkor:

• Provision - Hur mycket av fakturans totala värde får du utbetalt? Detta kan skilja sig från allt mellan 97% till 99,5% av fakturans värde.
• Fakturahanteringsavgift - Om du har flera mindre fakturor kan detta summeras ihop till ett stort belopp. Hos oss kan du därför jämföra totalkostnaden för alla förslag som du får för fakturaköp.
• Med eller utan regress - Om du säljer utan regress tar factoringbolaget över mer risk, vilket oftast leder till en något högre kostnad också.

Du kan välja att teckna ett factoringavtal där fakturor säljs med eller utan regress.

Factoring utan regress innebär att köparen tar över hela kreditrisken efter att du sålt dina fakturor. Du kan alltså räkna med att få betalt oavsett om fakturamottagaren blir försenad med sin betalning eller inte betalar fakturorna.

Factoring med regress innebär att obetalda fakturor under vissa omständigheter återgår till säljaren. Oftast finns en tidsfrist, vanligtvis 30 dagar, då banken eller långivaren försöker att driva in skulden om inte fakturan betalats. Banken eller långivaren stämmer också av processen med dig som fakturaköps-kund, för att säkerställa att relationen med slutkund fortsätter att vara bra.

Om du använder factoring utan regress tar banken över hela kreditrisken vilket betyder att du inte behöver oroa dig för om kunden betalar eller inte.

Ditt företag är däremot skyldigt att betala tillbaka beloppet om kunden inte skulle betala fakturan om du väljer factoring med regress.