Vi hjälper dig få bättre villkor på factoring
- Specialister på företagsfinansiering
- Förslag inom 1-2 dagar
- Kostnadsfritt
Krea - när villkor är viktigt
Bättre pris för factoring
Få förslag för att löpande sälja fakturor. Välj sedan factoringavtalet med bäst villkor.
Enkelt och smidigt
Det tar bara 5 minuter. Du väljer sedan de bästa förslaget och kan utvärdera pris och kvalitativa kriterier i val av factoringbolaget.
Sveriges nöjdaste kunder
Fler än 15 000 företag har fått hjälp med finansiering hos oss.
Om Factoring
Vad är factoring?
Factoring innebär att du säljer eller belånar ditt företags fakturor till ett factoringbolag. När du gör detta får du kontanta medel som direkt kan användas i verksamheten. I Sverige kallas factoring ibland för fakturaköp eller fakturabelåning. Vid fakturaköp säljs fakturorna till factoringbolaget. Vid fakturabelåning får du istället ett lån där fakturornas värde utgör säkerheten.
Fördelar med factoring?
Factoring används främst av små och medelstora bolag som snabbt behöver tillgång kapitalet på fakturorna. Det är mest relevant för bolag som väntar in betalningar från större projekt, men som samtidigt behöver betala för exempelvis anställda och hyra. Läs mer om fördelarna med factoring här.
Kostnad factoring?
Priset för factoring varierar. Vanligtvis tar factoringföretaget ut en fast avgift eller en viss procent av fakturabeloppet för tjänsten. Även den riskbedömning som görs av din kreditvärdighet och dina kundfordringar kan påverka avgiften. Andra faktorer som kan påverka är avtalets löptid och säljarens förväntade omsättning. Eftersom kostnaderna kan variera bland olika aktörer lönar det sig att jämföra mellan flera förslag.
Så fungerar det
Fyll i ansökan genom att lägga till information om ditt företag och de fakturor som du är intresserad av att sälja. Du väljer själv vilken information du vill lägga till men generellt leder mer information till fler bud och bättre villkor.
Att skapa en ansökan hos oss går snabbt och sker helt digitalt. Inom 48 timmar återkommer långivare och factoringbolag till dig med erbjudande om fakturaköp. Vi hjälper dig att jämföra de olika förslagen, men du väljer själv vilket erbjudande du vill gå vidare med.
När du gått vidare med ett förslag på fakturaköp blir du kontaktad av factoringbolaget. Beroende på storlek av finansieringen eller om ytterligare kompletteringar behövs kan tiden till utbetalningen skilja sig något. Oftast får du första fakturan såld inom en vecka.
Läs om några finansieringar vi är extra stolta över
Vanliga frågor om factoring
Factoring är för företag som vanligtvis får betalt senare, men har sina utgifter idag. Om du har kunder som betalar sina fakturor med 30, eller upp till 180 förfallodagar - då kan factoring vara ett bra alternativ för att snabbt få in kapital.
Factoring innebär att du säljer eller belånar ditt företags fakturor. När du gör detta får du kontanta medel som direkt kan användas i verksamheten. Hos Krea kan du lära dig om fördelarna med factoring, och få hjälp att hitta den bästa lösningen för ditt företag.
I Sverige kallas factoring ibland för fakturaköp eller fakturabelåning. Vid ett fakturaköp säljs fakturorna till factoringbolaget. Vid fakturabelåning får du istället ett lån där fakturornas värden utgör säkerheten.
Factoringavtal kan skilja sig stort - allt från mellan 0,5% till 3% i månadskostnad. Genom att samla in olika förslag hjälper Krea dig att vara säker på att du hittar det bästa priset innan du tecknar ett nytt avtal.
Hos Krea är det också enkelt att lägga upp rätt underlag till din ansökan som t.ex. reskontra och bokföringsdata. Det är sedan enkelt att jämföra de olika förslagen och deras totalkostnader så att du slipper dolda avgifter för löpande fakturering.
För att teckna ett nytt factoringavtal hos Krea behöver du först och främst vara verklig huvudman hos det ansökande företaget. En verklig huvudman har en ledande roll och kan vara en firmatecknare inom företaget, som t.ex. VD eller styrelseledamot. Det ansökande företaget måste också vara registrerat och aktivt i Sverige.
Utöver detta finns det några minimikrav på fakturor som du vill sälja:
- Återkommande försäljning - Genom att sälja fakturor löpande kan du få bättre villkor. Därför har vi som krav att man ska sälja mer än en faktura för att kunna teckna factoring hos oss.
- Maximalt 90 förfallodagar - För finansiering över längre sikt rekommenderar vi företagslån istället för factoring då företagslån då ofta har bättre villkor.
- Fakturamottagaren är kreditvärdig - Genom att ansöka hos flera olika factoringbolag på samma gång kan du få en bild av hur stor del av er försäljning som du har möjlighet att finansiera genom factoring.
- Fakturan ska inte vara betalt, förfallen eller äldre än 10 dagar gammal.
Kostnaden för factoring kan skilja sig mycket: alltifrån 0,5% till 3% i månadskostnad. Utöver det tillkommer avgifter (t ex fakturahanteringsavgifter). Krea hjälper dig att konkurrensutsätta factoringbolag innan du tecknar ett nytt avtal.
Du kan dessutom få bättre villkor genom att dela mer information om ditt företags försäljning, t.ex. reskontra eller bokföringsdata.
Till skillnad från traditionella facoringbolag är det inte vi själva som står för finansieringen av en överlåten faktura. Istället har vi ett aktivt samarbete med nya och traditionella factoringbolag och svenska banker som försöker erbjuda ditt företag så bra villkor som möjligt.
För factoring samarbetar vi med fler än 5 factoringbolag och andra långivare. Bland annat samarbetar vi med Capcito, Finansia, Billecta, Aros Kapital, Leasio, Qred, mm. Dessutom får du även förslag på andra finansieringslösningar där vi samarbetar med t ex Resurs Bank, SVEA Bank, Marginalen Bank, Serafim Finans, Corpia, Mynt, mm.
När du väljer mellan olika förslag för fakturaköp finns det både kvalitativa kriterier, och villkor, som du behöver ta ställning till.
Kvalitativa kriterier:
- Hantering av påminnelser och inkasso - Hur hanterar factoringbolaget kontakten med dina kunder? Detta är särskilt viktigt för de kunder som inte betalar.
- Integration med bokföringsprogram - Hur enkelt blir det att bokföra fakturaköpet för dig? De flesta factoringbolag som vi jobbar med erbjuder integrationer med t.ex. Fortnox.
- Kreditupplysning - Har du möjlighet att ta en kreditupplysning på dina slutkunder?
Villkor:
- Provision - Hur mycket av fakturans totala värde får du utbetalt? Detta kan skilja sig från allt mellan 97% till 99,5% av fakturans värde.
- Fakturahanteringsavgift - Om du har flera mindre fakturor kan detta summeras ihop till ett stort belopp. Hos oss kan du därför jämföra totalkostnaden för alla förslag som du får för fakturaköp.
- Med eller utan regress - Om du säljer utan regress tar factoringbolaget över mer risk, vilket oftast leder till en något högre kostnad också.
Du kan välja att teckna ett factoringavtal där fakturor säljs med eller utan regress.
Factoring utan regress innebär att köparen tar över hela kreditrisken efter att du sålt dina fakturor. Du kan alltså räkna med att få betalt oavsett om fakturamottagaren blir försenad med sin betalning eller inte betalar fakturorna.
Factoring med regress innebär att obetalda fakturor under vissa omständigheter återgår till säljaren. Oftast finns en tidsfrist, vanligtvis 30 dagar, då banken eller långivaren försöker att driva in skulden om inte fakturan betalats. Banken eller långivaren stämmer också av processen med dig som fakturaköps-kund, för att säkerställa att relationen med slutkund fortsätter att vara bra.