Företagslån ränta | Räkna på kostnaden

Vi presenterar årligen en analys av de bästa långivarna inom företagslån bland de 30 långivare och banker som Krea samarbetar med.

Vilken bank utmärkte sig som den bästa när det gällde företagslån under 2022?

Enligt vår analys och utvärdering av långivarna anser vi att Marginalen Bank och Capitalbox har varit de främsta aktörerna som har erbjudit de mest fördelaktiga lösningarna för många företagare under 2022. Vår analys grundades på fem viktiga kriterier: flexibilitet, räntesatser för företagslån, tid till utbetalning, utbetalningsgrad samt om långivaren hade några specialerbjudanden, som till exempel EU-lån.

» Läs mer: Krea's guide av de bästa företagslån 2023

Ja, även företagslån kan tecknas med fast ränta.
Det finns dock tre olika typer av fast ränta.

Fast avgift på företagslån innebär att du alltid betalar samma avgift. Avgiften sätts baserat på det initiala lånebeloppet - till exempel för ett lånebelopp om 200 000 kr, kan en fast avgift vara 2 000 kr/månad. Avgiften är därmed densamma även när du endast har 100 000 kr utestående. Det är därför viktigt att se över avtalen för lånen löpande och säkerställa att ni inte betalar för mycket för krediten.

Exempel på långivare med en fast avgift är Qred, Capitalbox, Fedelta, OPR Finance och Eurofinans.

Fast ränta med rätt till justering innebär att banken sätter en fast ränta men tillhandahåller sig rätt till justeringar genom villkoren. Justeringen kan genomföras om förutsättningar som har legat till grund för kreditgivarens beräkning av räntesatsen har förändrats. Det innebär i praktiken att kreditgivaren exempelvis kan justera räntesatsen om styrräntan höjs eller om kreditgivaren drabbas av andra kostnadsökningar som kreditgivaren inte skäligen kunde förutse när krediten lämnades.

Exempel på långivare med en fast ränta med rätt till justering är Marginalen Bank, DBT, Svea Bank, och Froda.

Fast ränta på företagslån innebär att du alltid betalar samma räntesats, oavsett om riksbanken justerar styrräntan. Det är ett vanligt upplägg bland vissa kreditmarknadsbolag och också för de flesta avtal för företagsleasing. I takt med att du betalar tillbaka krediten (dvs. gör amorteringar) minskar räntebetalningarna successivt, men den faktiska räntesatsen är fortsatt densamma. Även kreditgivare som använder sig av ett Crowdfunding modell använder en liknande metod när de sätter räntan. När investeringsprojektet görs digitalt tillgängligt för investerare på Crowdfunding-plattformar bestäms en ränta som sedan är fast under löptiden.

Exempel på digitala långivare med en fast ränta är Funding Partner, SBL Finans och Kameo. Även storbanker såsom SEB, Nordea och Handelsbanken erbjuder oftast ett alternativ med fast ränta.

Rörlig ränta på företagslån innebär att din ränta sätts baserat på en referensränta. En vanlig referensränta är STIBOR (Stockholm Interbank Offered Rate) eller den nyare varianten SWESTR (Swedish krona Short Term Rate). Referensräntan avser korta löptider och kan därmed förändras relativt mycket på kort tid. Oftast tecknas ett avtal som säger “Referensränta + 6%”, vilket innebär att den faktiska räntesatsen sätts vid utbetalningsdatum. Därefter kan räntan justeras under olika tidsintervaller, till exempel på årlig basis, men den kan även vara fast under löptiden.

Exempel - STIBOR är 2.22% vid utbetalningsdatum och ert avtal indikerar STIBOR + 6.5%. I detta fall sätts den rörliga räntan på ert företagslån till 8.72%

Rörlig ränta på företagslån är ett vanligt upplägg för flera kreditmarknadsbolag och används oftast vid lite större företagslån om 2-30 Mkr.