Sälja fakturor
Sälja fakturor - så går det till
Sälja fakturor innebär att ett factoringbolag köper ett företags kundfakturor så att de kan få betalt direkt och och inte behöva vänta på att kundfakturorna betalas. På så sätt frigörs kapital och företagets kassalikviditet ökar samtidigt som det minskar det administrativa arbetet och gör det enklare att planera framtida kassaflöden. Sälja fakturor kan vara extra smidigt för företag vars kunder har långa betalningstider då egna leverantörsfakturor kan behövas betalas innan man tar emot kapitalet från kundfakturorna.
För företag som vill sälja sina fakturor finns det många aktörer att välja mellan. Kostnaden och villkoren skiljer åt mellan aktörer, det gör det viktigt att jämföra bland olika förslag eftersom du gynnas av jämförelsen när ditt företag vill sälja fakturor.
Varför Krea?
Krea är Sveriges ledande finansieringsplattform för företag som vill sälja sina fakturor. Vi konkurrensutsätter ett flertal långivare och factoringbolag som tävlar om att få ditt företag som kund när ni ska sälja fakturor. När du jämför förslag vid försäljning av fakturor kan ditt företag välja det förslag som passar den egna verksamheten bäst, till marknadsledande villkor. Sedan start har Krea hjälpt över 15 000 svenska små- och medelstora företag sälja fakturor eller få tillgång andra finansieringslösningar.
- Specialister på företagsfinansiering
- Alla förslag inom 1 dag
- Kostnadsfritt
Krea - när villkor är viktigt
Störst nätverk
Vi konkurrensutsätter flest factoringbolag på marknaden. Det säkerställer att du hittar rätt factoringlösning.
Bättre pris
Genom att använda vår tjänst ökar du dina chanser för bäst villkor. Vi sammanställer alla kostnader så slipper du räkna själv.
Tidseffektivt
Du slipper söka hos flera factoringbolag själv och får snabbt en översikt av möjliga lösningar på fakturaköp.
Se vad factoring kostar för ditt företag
Sälja fakturor - Vad du behöver veta
Sälja fakturor - hur fungerar det?
När du säljer fakturor till ett s.k. factoringbolag så köper de dina fakturor så ditt företag kan få tillgång till kapitalet i förtid. Detta passar bolag som vill växa eller har långa betalningstider på sina kundfakturor; målet med att sälja fakturor är alltså att öka företagets kassalikviditet.
Om att sälja fakturor
Sälja fakturor - vad kostar det?
Priset som ditt företag betalar när de säljer fakturor varierar. Vanligtvis brukar 95% - 99% av fakturans värde betalas till företaget som säljer sina fakturor. För att ett factoringbolag ska köpa din faktura krävs att den är obetald, inte har förfallit eller är äldre än 10 dagar gammal, samt att fakturamottagaren är kreditvärdig. Ibland finns ytterligare krav på företaget som vill sälja fakturor, men detta framgår när du får förslag från dem. Kostnaden för att sälja fakturor varierar mellan långivare, och är även beroende av de säkerheter som presenteras i samband med en ansökan. Därför är det viktigt för företag att jämföra olika factoringbolag och långivare för att få bäst pris och bästa möjliga villkor.
Sälja fakturor vs factoring - vad är skillnaden?
Sälja fakturor och belåning av fakturor kallas gemensamt för factoring, ett begrepp som används både i Sverige och internationellt. Ofta pratar de flesta om ungefär samma sak när de säger factoring, sälja faktura och fakturabelåning. Däremot skiljer sig olika företags erbjudanden åt, vilket gör att det är fördelaktigt att jämföra förslag från olika aktörer.
Teknik som sparar tid åt dig
1Ansök på 5 minuter
Fyll i information om ditt företag. Vi samlar in data automatiskt från publika datakällor, så du slipper göra det.
2Vi sammanställer ditt kreditunderlag
Vi säkerställer att ditt företag presenteras på bästa möjliga sätt för långivarna. Endast en kreditupplysning från UC tas på företaget och eventuella borgensmän.
3Få anpassade förslag
Du får förslag från flera banker och långivare. Vårt system rekommenderar förslag som passar bäst för ditt företags behov.
4Få utbetalt utan krångel
Du kompletterar information och signerar avtal på endast några minuter. Du får ditt företagslån utbetalt inom 2-5 dagar.
Vi har hjälpt över 20 000 företag
Vanliga frågor kring att sälja fakturor
Till skillnad från traditionella factoringbolag är det inte vi själva som står för finansieringen av en överlåten faktura. Istället har vi ett aktivt samarbete med nya och traditionella factoringbolag och svenska banker som försöker erbjuda dig så bra villkor som möjligt.
Krea konkurrensutsätter fler än 30 banker och långivare för företagsfinansiering. Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på finansiering för våra olika tjänster.
Fakturaköp
Ikano Bank, A.B.S Global Factoring, Svea Bank, Invoier, Alfa Finans, Billecta, Capcito, CapIQ, Euro Finans, Finansia och FINQR.
Företagslån
Marginalen Bank, Froda, Svea Bank, Aros Kapital, Capcito, CapIQ, Capitalbox, Corpia, DBT, Euro Finans, Fedelta, FINQR, FundingPartner, Kameo, Leasio Finans AB, Mynt, OPR, Qred, SBL Finans, Svensk Företagsfinansiering och Treyd.
Fastighetslån
SBP Nordic, Kameo, Svea Bank, Froda, Aros Kapital, Corpia, DBT, Euro Finans, Froda, FundingPartner och IMH Finans.
Företagsleasing
Vi samarbetar bland annat med Nordic Finance och Marginalen Bank.
För större finansieringslösningar samarbetar Krea med alla relevanta banker inklusive de flesta storbanker, till exempel Nordea och SEB.
Sälja fakturor är fördelaktigt för företag som behöver betala leverantörsfakturor, men väntar på att kundfakturor ska betalas. Om du har kunder som betalar sina fakturor med 30, eller upp till 180 förfallodagar, så kan försäljning av fakturor vara ett bra alternativ för att snabbt få in kapital och öka din kassalikviditet.
Att sälja fakturor innebär att du säljer eller belåning ditt företags fakturor till en långivare eller ett factoringbolag. När du gör detta får du kontanta medel som direkt kan användas i verksamheten. Krea hjälper dig förstå fördelarna med att sälja fakturor och hur ditt företag ska gå tillväga för att får bästa möjliga villkor.
I Sverige blandas oftast begreppen factoring, sälja fakturor, och fakturabelåning ihop. Sälja faktura innebär att fakturan säljs till factoringbolaget. Vid fakturabelåning får du istället ett lån där fakturornas värden utgör säkerheten.
För att ansöka om att sälja fakturor hos Krea ska du som ansöker vara firmatecknare inom företaget, t.ex. VD eller styrelseledamot. Företaget måste också vara registrerat i och vara aktivt i Sverige samt ha en verklig huvudman registrerad.
Skulle du inte vara firmatecknare men ha en ledande roll i bolaget kan du alltid höra av dig till vår kundservice, kundservice@krea.se för assistans med ansökan.
Vi kan inte hjälpa dig om du är privatperson eller som du har ett skalbolag, lagerbolag eller filialbolag.
Den vanligaste förfallotiden på fakturor mellan företag är idag 30 dagar. Tidigare har det kommit förslag både från EU-kommissionen och även Svenska regeringen om att införa lag på högst 30 dagars betalningstid men det är inget som har lagförts ännu och många gånger kan företag även ha längre återbetalningstider, upp till 120 dagar. För att komma åt likviditetsproblem som kan uppstå för företag med långa återbetalningstider är factoring/fakturaköp en bra lösning. Via Kreas tjänst kan ni enkelt och snabbt jämföra förslag och se om factoring/fakturaköp är rätt för er.
Prisförslagen man får när man ska sälja fakturor kan skilja sig stort - allt mellan 0,5% till 5% för en faktura med 30 dagars betalningsvillkor. Genom att jämföra olika förslag på Kreas plattform kan du vara säker på att du hittar det bästa priset när du säljer dina fakturor.
Hos Krea är det också enkelt att lägga upp rätt underlag till din ansökan som t ex reskontra och bokföringsdata. Det är sedan lätt att jämföra de olika förslagen och deras totalkostnader så att du slipper dolda avgifter på din försäljning av fakturor.
Att få prisförslag är kostnadsfritt. För att förbättra dina chanser att få så bra villkor som möjligt ställer vi några frågor för att lära känna ditt företag bättre.
Din ansökan når flera olika factoringbolag som gör en bedömning av ditt företag och dess ekonomiska situation. De återkopplar därefter på förslag om att sälja fakturor inom 1 dag.
För att ansöka om att sälja fakturor hos Krea behöver du först och främst vara verklig huvudman hos det ansökande företaget. En verklig huvudman har en ledande roll och kan vara en firmatecknare inom företaget, som t ex VD eller styrelseledamot. Det ansökande företaget måste också vara registrerat och aktivt i Sverige.
Utöver detta finns det några minimikrav på att sälja fakturor.
- Återkommande försäljning - Genom att använda löpande försäljning av fakturor kan du få bättre villkor. Därför har vi som krav att man ska sälja mer än en faktura för att kunna sälja sina fakturor hos oss.
- Maximalt 90 förfallodagar - För finansiering över längre sikt rekommenderar vi företagslån iställer för att sälja fakturor då företagslån ofta har bättre villkor.
- Fakturamottagaren är kreditvärdig - Genom att ansöka hos flera olika factoringbolag på samma gång kan du få en bild av hur stor del av er försäljning som du har möjlighet att finansiera genom att sälja fakturor.
- Fakturan ska inte vara betald, förfallen eller äldre än 10 dagar gammal
Kostnaden för att sälja fakturor kan skilja sig mycket: alltifrån 0,5% till 5% av värdet av en faktura med 30 dagars betalningsvillkor.
Du kan få bättre villkor genom att dela mer information om ditt företags försäljning, t ex reskontra eller bokföringsdata.
När du väljer mellan olika förslag på att sälja fakturor finns det både kvalitativa kriterier och villkor som du behöver ta ställning till.
Kvalitativa kriterier:
- Hantering av påminnelser och inkasso - Hur hanterar factoringbolaget kontakten med dina kunder? Detta är särskilt viktigt för de kunder som inte betalar.
- Integration med bokföringsprogram - Hur enkelt blir det att bokföra de sålda fakturorna för dig? De flesta factoringbolag som vi jobbar med erbjuder integrationer med t ex Fortnox.
- Kreditupplysning - Har du möjlighet att ta en kreditupplysning på dina slutkunder?
Villkor:
- Provision - Hur mycket av fakturans totala värde får du utbetalt? Detta kan skilja sig från allt mellan 95% till 99,5% av fakturans värde.
- Fakturahanteringsavgift - Om du har flera mindre fakturor kan detta summeras ihop till ett stort belopp. Hos oss kan du därför jämföra totalkostnaden för alla förslag som du får när du vill sälja fakturor.
Med eller utan regress - Om du ska sälja fakturor utan regress tar factoringbolaget över mer risk vilket ofta leder till en något högre kostnad.
Sälja fakturor utan regress innebär att köparen tar över hela kreditrisken efter att du har sålt dina fakturor. Du kan alltså räkna med att få betalt oavsett om fakturamottagaren blir försenad med sin betalning eller inte betalar fakturorna.
Sälja fakturor med regress innebär att obetalda fakturor under vissa omständigheter återgår till säljaren. Oftast finns en tidsfrist, vanligtvis 30 dagar, då banken eller långivaren försöker att driva in skulden om inte fakturan betalats. Banken eller långivaren stämmer också av processen med dig som kund för att säkerställa att relationen med slutkund fortsätter att vara bra.
Mer om att sälja fakturor
Bör man sälja fakturor med eller utan regress?
Skillnaden på att sälja fakturor med och utan regress är en av de viktigaste skiljelinjerna inom försäljning av fakturor. Det är därför viktigt att förstå skillnaden och dess konsekvenser för dig och ditt företag, innan du tar ett beslut om vilken typ av avtal du vill gå vidare med när du ska sälja fakturor.
Sälja fakturor med eller utan regress?
Utan regress
Regress betyder återgång. När du säljer en faktura utan regress innebär det att factoringbolaget övertar kreditrisken. De kan därför inte kräva återbetalning från dig, även om dina kunder inte betalar i tid. Om kunden inte betalar kan factoringföretaget påbörja indrivning. Det är därför viktigt att hitta ett factoringbolag som säkerställer att kundrelationer inte påverkas negativt när du säljer fakturor.
Det kostar mer att sälja fakturor utan regress, eftersom att risken för ditt företag minskar. Det är främst företag som har kunder med god betalningsförmåga som säljer sina fakturor utan regress.
Med regress
När du säljer fakturor med regress innebär det att ditt företag återtar fakturorna om kunderna inte betalar inom en viss tid. Det innebär att factoringbolaget har rätt att sälja tillbaka eller överlåta obetalda fakturor till dig efter förfallodatumen. I praktiken innebär det att ansvaret för obetalda fakturor stannar hos dig som säljande företag.
Ditt företags ansvar för obetalda fakturor
Vad händer om kunden inte betalar i tid?
Om kunden inte betalar fakturan i tid börjar factoringbolaget med att påminna kunden om betalningen. Vanligtvis försöker factoringbolaget först driva in skulden, t ex genom påminnelser och telefonsamtal. Ibland sker detta som ett samarbete med dig som säljer fakturor. Denna indrivning har dock ofta en tidsfrist på 30 dagar.
Om fakturan inte betalas innan fristen är över kan factoringbolaget använda sin regressrätt. Då återgår ansvaret för krediten till fakturasäljaren - i detta fallet dig. Du som säljare måste då betala tillbaka fakturabeloppet omgående. Beloppet kan bestå av kontanta medel, men också av nya utestående fakturor som factoringbolaget tar över.
Hitta den bästa lösningen hos Krea
Det finns många factoringbolag att välja mellan när man ska sälja fakturor. Konkurrensen är stenhård, vilket gynnar dig som företagare då flera aktörer konkurrerar om få just ditt företag som kund. Det är därför gynnsamt att jämföra när du vill sälja fakturor, så att du kan få ett förslag som passar just din verksamhet bäst. Krea konkurrensutsätter flest långivare på marknaden, så att du ska få tillgång till bästa möjliga villkor på försäljning av fakturor.