Byggnadskreditiv - så går det till
Möte med våra experter
Vi går igenom projektet, kalkylen och tidsplanen och bedömer era finansieringsmöjligheter
Strukturering och framtagande av kreditpropå
Vi tar fram ett omfattande kreditunderlag som beskriver projektet, kalkylen, entreprenadformen och lyftplanen.
Projektledning och upphandling av långivare
Vi vänder oss till rätt långivare, samlar in offerter och förhandlar villkoren. Vi driver processen hela vägen till beviljat kreditiv.
Krea Debt Advisory
Oberoende kreditrådgivning för medelstora företag
Oberoende kreditrådgivning
Genom vårt Debt Advisory-erbjudande hjälper vi företag med större och mer komplexa finansieringsbehov. Vi konkurrensutsätter över 30 banker och långivare.
Vi strukturerar bästa upplägget
Vi gör en grundlig kreditanalys och bedömning av era finansieringsmöjligheter, inklusive lämplig säkerhetsstruktur och kovenanter. Din rådgivare förhandlar villkoren med banker och andra långivare och finns med hela vägen fram till utbetald kredit.
» Så fungerar Debt Advisory
Några av våra Debt Advisory-rådgivare
Marco Studer
Kreditrådgivningschef
Felix Forsgren
Kreditrådgivare
Byggnadskreditiv - definition och villkor
Vad är ett byggnadskreditiv?
Om ett företag ska bygga nytt, göra en större ombyggnation eller ett tillbygge på en fastighet, kan ett byggnadskreditiv vara rätt finansiering. Det är en flexibel kredit för fastighetsprojekt, där företaget tar ut kapital efter behov och bara betalar ränta på det belopp som nyttjats.
Byggnadskreditiv passar särskilt bra vid nybyggnation på obebyggd mark, men kan även användas för större ombyggnationer av befintliga fastigheter. Vid mindre renoveringar eller investeringar är ett traditionellt fastighteslån eller företagslån ofta bättre alternativ.
» Mer om: Lånealternativ inom fastighetsfinansiering
Villkoren nedan är marknadspraxis och utgångspunkten i de flesta processer vi driver.
Villkor för byggnadskreditiv
Finansieringsgrad - Vanligtvis 60-80% av total projektkostnad (LTC), inklusive mark, entreprenad och byggherrekostnader. Prövas mot fastighetens värde efter färdigställande.
Egen insats - Vanligtvis 20-40% av projektkostnaden. Redan upparbetat kapital räknas normalt in, till exempel mark som förvärvats med egna medel. I storstäder är marken ofta dyr nog att ensam utgöra den egna insatsen.
Kostnader - Ränta 7-12% per år, som betalas endast på den del av kreditivet som faktiskt utnyttjats. Lyftavgift 2-4%.
Utbetalning i lyft - Krediten betalas ut mot verifierad färdigställandegrad enligt lyftplan - till exempel vid gjuten platta. Långivaren föredrar oftast att lyften samlas till större summor och sker månadsvis.
Säkerheter - Pantbrev i fastigheten som huvudsaklig säkerheter, vanligtvis kompletterat med borgen från moderbolag eller ägare samt pant i projektbolagets aktier.
Avslut - Kreditivet löses vid slutbesiktning. Långivaren vill se en dokumenterad exit vid kreditbeslutet - ett långsiktigt fastighetslån eller försäljning.
Vi tar fram lyftplanen tillsammans med er
Lyftplanen är det dokument långivaren styr utbetalningarna efter. Vi bygger den utifrån er projektkalkyl och tidsplan och håller den uppdaterad under projektets gång.
Lyftplan
Tidsatta flöden - Varje kostnad och intäkt: entreprenadfakturor, materialinköp, tillträden och försäljningslikvider läggs på rätt månad. Ni ser när kreditbehovet toppar och hur stort utrymme som faktiskt behövs.
LTC inklusive finansieringskostnader - Ränta, uppläggningsavgift, lyftavgifter och pantbrev räknas in i projektkostnaden. Det ger en belåningsgrad som håller genom hela kreditprocessen.
Synligt projektvinst - Bruttoresultat, marginal och kostnad per kvadratmeter redovisas öppet. Både ni och långivaren ser vad projektet bär, vilket förkortar kreditprocessen och stärker förhandlingsläget.
Lyftplan mall
Börja med vår Excel-mall för lyftplan. Fyll i projektkalkyl, tidsplan och antaganden - summor, saldo och nyckeltal beräknas automatiskt. Vi går sedan igenom den tillsammans med er.
Ladda ner lyftplan-mall
Få bättre villkor på din fastighetsfinansiering
Konkurrensutsätt flera banker och andra långivare
Urval av banker och andra långivare vi samarbetar med. Se alla+
Vi konkurrensutsätter flest banker och långivare på marknaden.
Fastighetslån med villkorsgaranti
Du får alltid lika bra eller bättre villkor hos Krea som hos långivaren.
Vilka underlag behöver långivaren?
Nedan går vi igenom de vanligaste kraven vid ansökan om byggnadskreditiv. Vi sammanställer ett kreditpropå tillsammand med er innan förfrågan går ut till marknaden.
Vanliga krav vid ansökan om byggnadskreditiv
1
Fastighetsbeteckning - Den fastighetsbeteckning som byggnadskreditivet ska avse.
2
Köpeskilling för fastigheten - Det belopp fastigheten eller mark förvärvades för, samt stor del ni bidrog med i egna medel.
3
Övrig finansiering - Befintliga lån på fastigheten - långivare och total lånebelopp. vid koncerner behövs en helhetsbild av koncernens skuldsättning.
4
Bygglov och ritningar - Ett giltigt bygglov krävs för att genomföra projektet. Bifoga bygglovshandlingar, ritningar och gällande detaljplan.
5
Projektkalkyl - Byggkostnaderna uppdelade per del, exempelvis markarbete, stomme och installationer samt antal kvadratmeter.
6
Lyftplan - En plan för hur krediten ska betalas ut i takt med färdigställandet. Vi tillhandhåller en mall för lyftplan och fyller i den tillsammans med er. Lyftplan visar sedan önskat kreditlimit och egen insats och tar höjd för finansieringskostnaderna.
7
Entreprenadavtal - Hur byggnationen ska genomföras - i egen regi eller genom totalentreprenör. Ett signerat avtal, samt offerter för större inköp.
8
Ägar- och organisationskarta - Koncernstrukturer är ofta komplexa och involverar flera bolag i projektet. En tydlig ägar- och organisationskarta krävs.
9
Förhandsvärdering - En värdering av fastighetens uppskattade värde efter färdigställande. De flesta långivare kräver detta för att kunna fatta beslut. Krea kan erbjuda en enkel förhandsvärdering via samarbetspartner.
10
Finansiella rapporter - Årsredovisning och löpande siffror för de bolag som ingår i projektet.
Detta stärker ansökan
- Kommande refinansiering eller exit - Byggnadstiderna är korta. Beskriv hur slutfinansieringen ska lösas när krediten löper ut. Gäller projektet en hyresfastighet stärker ett LOI eller tecknat hyresavtal.
- Erfarenhet och projektstatistik - CV för det projektägande bolagets huvudmän, samt en redovisning av tidigare genomförda projekt.
Våra vanligaste frågor om byggnadskreditiv
Hur stor del av projektkostnaden går att finansiera?
Vad är räntan på byggnadskreditiv?
Vilka kostnader och avgifter tillkommer vid byggnadskreditiv?
Vi har hjälpt över 30 000 företagare
Företag vi hjälpt genom Debt Advisory
Frabotta - Boform Fastighetsutveckling AB
- Refinansiering
- Lån: 12M
"Vår rådgivare lyckades trolla och lösa finansiering åt oss via Krea. Eftersom vår tidigare långivare abrupt sa att de inte skulle förlänga vår kredit krävdes rätt snabba puckar. Vi hade en superbra kontakt med Krea, inga som helst konstigheter och det tog inte alls lång tid innan vi kunde lösa krediten. Vår rådgivare var väldigt behjälplig, jag rekommenderar Krea starkt och har gjort det till andra."
Arvin Jelveh, Ägare
Saltö Marin AB
- Fastighetslån
- Omsättning: 10-15M
- Lån: 6M
"Jag tycker det var ett bra sätt att jämföra olika villkor, speciellt nu när storbankerna inte är lika intresserade. Processen via Krea går betydligt snabbare och sparar tid jämfört med att gå direkt till banken."
Mats Lindqvist, VD
Läs hela kundcaset om Saltö Marin.
Qick Mobility AB
- Företagsleasing
- Belopp: 8M
"Det är en smidig och enkel process. Vår rådgivare hade en förståelse för att det behövde ske snabbt. Han hade svar på alla våra frågor, höll all kontakt med långivarna och löste sådant som dök upp. Utan Krea hade det blivit svårt och det är inte säkert att den här affären hade gått igenom. Krea möjliggjorde detta, vi kommer absolut använda Krea längre fram."
Milad Mahmoudyan, Ägare
Läs hela kundcaset om Qick.