Byggnadskreditiv | hitta rätt lösning
Bättre villkor | Konkurrensutsätt flera långivare
Spara tid | våra rådgivare upphandlar rätt lösning åt dig
Finansiering från 1 Mkr och uppåt
Vad är ett byggnadskreditiv och är det rätt lösning för mitt företag?
Om ett företag ska bygga nytt, göra en större ombyggnation eller ett tillbygge på en fastighet kan de ansöka om byggnadskreditiv. Byggnadskreditiv är ett slags lån, en kredit, som företag kan få beviljat hos en långivare för att finansiera projektet. Det är en flexibel kredit där företaget allt eftersom får utbetalt de summor de behöver och betalar därefter bara ränta på det beloppet som använts.
Först och främst kan det användas om företaget vill bygga på en obebyggd mark/fastighet. I detta fall är syftet att upprätta en helt ny byggnad. Ett byggnadskreditiv kan även beviljas till företag som vill göra en större ombyggnation på en redan befintlig fastighet. Är det istället ett mindre arbete som ska göras på en befintlig fastighet passar ett vanligt fastighetslån eller företagslån bättre.
» Mer om: Lånealternativ inom fastighetsfinansiering
Nedan listar vi vilka krav som finns på vad låntagaren behöver uppvisa i samband med en ansökan för byggnadskreditiv.
Hur ansöker företag och vad krävs för att få byggnadskreditiv
1
Fastighetsbeteckning - En fastighetsbeteckning på fastigheten byggnadskreditivet ska gälla för måste finnas med.
2
Köpeskilling fastigheten - Vilket belopp förvärvades fastigheten för och hur mycket gick du in med själv?
3
Övrig finansiering - Om företaget tagit upp lån vid förvärvet av fastigheten, till exempel genom ett bottenlån - hos vilken aktör och hur mycket?
4
Bygglovshandlingar/detaljplan - Det behövs ett bygglov för att få bygga på fastigheten, det måste kunna styrkas i ansökan.
5
Projektkalkyl/budget - Företaget ska kunna redogöra för kostnader och utgifter kopplade till byggnadsprojektet. Långivaren kan genom denna också avgöra var de kan ske lyft/transcher.
6
Entreprenad - Företaget måste visa på hur byggnationen ska genomföras, via egen entreprenad, egen personal. Eller om den till viss del eller helt genomförs av underentreprenörer/leverantörer. Visa gärna på signerat avtal.
7
Önskad belåning och egen insats - Hur mycket önskar företaget att låna och hur mycket går företaget in med själv.
8
Ägar-/organisationskarta - De kan ofta vara komplexa koncernstrukturer vilket kan innebära flera bolag i projekten. Därför är detta viktigt att uppvisa.
9
Förhandsvärdering - En värdering av fastigheten. De allra flesta långivarna kräver detta för att kunna avgöra ett framtida värde på fastigheten. Här kan Krea vara till hjälp då det enkelt går att få en förhandsvärdering genom vår samarbetspartner.
Företagets ansökan kan med fördel även innehålla dessa punkter:
- Kommande refinansiering/exit - Med tanke på korta byggnationstider, vilka tar slutfinansieringen? Hur har företaget tänkt lösa lånet? Om byggnadskreditivet gäller hyresbostäder, finns LOI eller annat avtal på plats med hyresgäster när projektet är färdigställt?
- Erfarenhet och projektstatistik - Resume/CV från projektägande bolags huvudmän. Tidigare erfarenheter.
När ansökan är gjord och långivare behandlar den görs en kreditupplysning. Genom den får de en översikt över företagets ekonomi och kan göra en bedömning av projektets återbetalningsförmåga. När du ansöker via Krea görs endast en kreditupplysning som alla långivare får ta del av.
Få bättre villkor på ditt nästa fastighetsprojekt
Konkurrensutsätt flera banker och andra långivare
Urval av banker och andra långivare vi samarbetar med. Se alla+
Vi konkurrensutsätter flest banker och långivare på marknaden.
Fastighetslån med villkorsgaranti
Du får alltid lika bra eller bättre villkor hos Krea som hos långivaren.
Så sparar vi tid åt dig
Krea gör jobbet åt dig genom hela processen
Du får en personlig rådgivare
När du påbörjar en ansökan blir du tilldelad en rådgivare dedikerad till ditt företag. Rådgivarens uppgift är att säkerställa att du får så bra villkor som möjligt.
Krea optimerar din ansökan
Vi rekommenderar hur du förbättrar din ansökan. Baserat på 20 000 tidigare kunder vet vi hur du får bäst villkor.
En del av Kreas team av rådgivare
Ella Almstedt
Rådgivare
Andrea Melin
Rådgivare
Få en första bedömning av dina möjligheter
Se företagets låneutrymme först. Du får svar direkt, utan kreditupplysning.
Byggnadskreditiv | Belåningsgrad
Hur mycket kan jag få i byggnadskreditiv?
Precis som vid andra finansieringsformer har företagets kreditvärdighet en avgörande roll. Utifrån kreditupplysningen ser långivaren företagets ekonomiska situation och vilken återbetalningsförmåga de har. Detta står till grund för hur hög risk det är att företaget ska hamna i obestånd. Ett högt kreditvärde innebär att det är låg risk att företaget går i konkurs. Då är det mindre riskabelt långivare att bevilja företaget en kredit.
Sedan ser långivaren till projektets totala risk där aspekter som geografiskt läge och försäljningsmöjligheter är väsentliga faktorer. Här har förhandsvärderingen i företagets ansökan en viktig roll för att avgöra hur mycket fastigheten kommer vara värd. Fastighetens värde spelar in på vilken procentsats de kan tänka sig att låna ut. Långivaren tar ett beslut om det totala kreditbeloppet vid tecknandet. Det betalas sedan ut i etapper utifrån den lagda byggnationsplanen och behov.
Via Krea finns möjlighet att få beviljat byggkreditiv upp till 100 miljoner kronor.
- Max LTV (belåningsgrad): Upp till 75%
- Max LTC (lån mot kostnader): Upp till 90%
Byggnadskreditiv | Vanliga villkor
Räntan på byggnadskreditiv
Det är alltid individuell prissättning vid räntan och den påverkas av företagets riskklass. Det som är standard och gemensamt för alla långivare vad gäller byggkreditiv är att företaget bara betalar ränta på det belopp av krediten som de faktiskt plockar ut och utnyttjar.
Räntan på de belopp du utnyttjar brukar ligga på cirka 8-20%.
Kostnader och avgifter vid ett byggnadskreditiv
De kostnader som kan tillkomma vid tecknande av ett byggnadskreditiv, förutom ränta, är fasta kostnader som uppläggningsavgift.
Uppläggningsavgiften brukar ligga på cirka på mellan 1-5 %.
Det kan även vara en fördel att redan vid tecknandet se hur mycket det skulle kosta att ändra kreditivet. Vid större byggprojekt är det inte alltid som kostnader och utgifter reflekterar exakt vad som budgeterats. Skulle företaget då vara i behov av att ändra byggnadskreditivet är det bra att veta vilka förutsättningar och vilket spelrum som finns.
Fastighetslån i tre steg
Berätta om ditt företag och era finansieringsbehov
Skapa en ansökan själv eller boka tid med en av våra rådgivare kostnadsfritt.
Vi optimerar din ansökan
Vi säkerställer att ditt företag presenteras på bästa möjliga sätt. Endast 1 kreditupplysning tas.
Vi hjälper dig att välja det bästa förslaget
Teckna avtalet och få pengarna utbetalda. Vanligtvis inom 2-10 dagar.
Vi har hjälpt över 20 000 företagare
Företagare litar på oss
Frabotta - Boform Fastighetsutveckling AB
"Vår rådgivare lyckades trolla och lösa finansiering åt oss via Krea. Eftersom vår tidigare långivare abrupt sa att de inte skulle förlänga vår kredit krävdes rätt snabba puckar. Vi hade en superbra kontakt med Krea, inga som helst konstigheter och det tog inte alls lång tid innan vi kunde lösa krediten. Vår rådgivare var väldigt behjälplig, jag rekommenderar Krea starkt och har gjort det till andra."
Arvin Jelveh, Ägare
Saltö Marin AB
"Jag tycker det var ett bra sätt att jämföra olika villkor, speciellt nu när storbankerna inte är lika intresserade. Processen via Krea går betydligt snabbare och sparar tid jämfört med att gå direkt till banken."
Mats Lindqvist, VD
Läs hela kundcaset om Saltö Marin.
Svenska Takelement AB
"Vi har nyss byggt en fabrik där vi ska tillverka takelement och har precis kommit igång med tillverkningen. Vi behövde skjuta till med likvida medel som vi kommer använda till inköp av material för att kunna ta tillverkningen vidare och möta befintliga beställningar som vi har. Så behövde en rätt snabb och smidig lösning vilket ni kunde hjälpa oss med."
Matilda Wener Petersen, Ekonomichef