Företagslån ränta | Se vilka som erbjuder lägst ränta

Q: Vilken bank är bäst för företagslån?

Vi presenterar årligen en analys av de bästa företagslån bland de 30 långivare och banker som Krea samarbetar med.Vilken bank utmärkte sig som den bästa när det gällde företagslån under 2023?Enligt vår analys och utvärdering av långivarna anser vi att Froda, Marginalen Bank och Aros Kapital har erbjudit de bästa lösningarna för många småföretag under 2023. Vår analys grundades på fem viktiga kriterier: flexibilitet, ränta på företagslån, krav på borgensman, tid till utbetalning, samt utbetalningsgrad.» Läs mer i vår Guide:Bästa företagslånet

Q: Hur fungerar företagslån med rörlig ränta?

Rörlig ränta på företagslån innebär att din ränta sätts baserat på en referensränta. En vanlig referensränta är STIBOR (Stockholm Interbank Offered Rate) eller den nyare varianten SWESTR (Swedish krona Short Term Rate). Referensräntan avser korta löptider och kan därmed förändras relativt mycket på kort tid. Oftast tecknas ett avtal som säger “Referensränta + 6%”, vilket innebär att den faktiska räntesatsen sätts vid utbetalningsdatum. Därefter kan räntan justeras under olika tidsintervaller, till exempel på årlig basis, men den kan även vara fast under löptiden.Exempel - STIBOR är 2.22% vid utbetalningsdatum och ert avtal indikerar STIBOR + 6.5%. I detta fall sätts den rörliga räntan på ert företagslån till 8.72%Rörlig ränta på företagslån är ett vanligt upplägg för flera kreditmarknadsbolag och används oftast vid lite större företagslån om 2-30 Mkr.

Företagslån ränta | vilka har lägst ränta?

Nedan hittar du vår topplista på företagslån med lägst ränta. Listan baseras på de långivare som under hela 2023 erbjöd bäst villkor i form av ränta. Senaste uppdatering: 8 januari 2024

Finansbolag med lägst ränta

Genom Krea erbjuder flera banker, kreditmarknadsbolag och andra långivare företagslån. Totalt konkurrensutsätter vi 30+ långivare på företagslån.

» Se hela listan: Företagslån

Storbanker, såsom SEB eller Swedbank erbjuder vanligtvis företagslån med lägst ränta. Dock erbjuder dessa idag inte sina lån till företag genom en helt digital upphandlingsprocess. I vår lista ingår de tre finansbolag som har erbjudit företagslånen med lägst effektiv ränta under 2023. Du kan läsa mer om vilka som erbjuder bäst företagslån i vår guide där vi utvärderar 4 andra kriterier utöver ränta.

» Guide: Bästa företagslån

Finansbolag	Fördelar	Maxbelopp	Återbetalningstid	Genosnittlig ränta 2023
	Erbjuder EU Lån som endast innebär 20% borgen	500 000	60 månader	9.9%
	Snabb utbetalning - 5-10 dagar Oftast lägst ränta	5 000 000	60 månader	12.2%

Metod

Kreas lista av företagslån med lägst ränta uppdateras varje år och innehåller alla långivare som erbjuder företagslån genom Krea.

Snitträntan på företagslån

Genomsnittlig ränta på företagslån

Den genomsnittliga årsräntan på företagslån ligger mellan 6–15%. Storbanker erbjuder de lägsta räntorna, från cirka 6–10%, tack vare lägre upplåningskostnader. Digitala långivare har årsräntor som börjar runt 8–10%. Faktorer som lånebelopp, återbetalningstid och kreditvärdighet påverkar räntan.

Det finns två olika ränteupplägg på företagslån

Företagslån med vanlig ränta: För större finansieringar och längre återbetalningstider. Det innebär att du exempelvis betalar 8% av den återstående skulden varje år i ränta.

Företagslån med fast avgift: För korta finansieringar som går att lösa i förtid, sätter långivaren en fast månadsavgift. Månadsavgiften är fast under löptiden.

Snitträntan för låneansökningar hos Krea är en blandning av dessa två upplägg och har varit mellan 18-22% per år.

Vill du räkna ut din månadskostnad? Räkna på företagslån

Företagslån med vanlig ränta

Ränta innebär att du betalar 8% av den återstående skulden varje år i ränta.

För företagslån med vanlig ränta är årsräntan oftast från 7-15% per år.

Företagslån med fast avgift

Månadsavgiften är fast under löptiden.

Månadsavgiften är oftast från 1 - 4% per månad. Räntan skulle då motsvara en årsränta mellan 12-48%.

Så tänker bankerna när de fastställer räntesatsen på företagslån

3 faktorer som banken tittar på

Från bankens perspektiv består räntan av tre element - inlåningsränta, marginal för att täcka utfallsrisken, och marginal för att täcka kostnader.

Inlåningsränta: Räntan är i stor utsträckning kopplad till Riksbankens styrränta. Du kan se den senaste styrräntan på Riksbankens webbplats.
Utfallsrisken: Räntan ökar betydligt om företaget inte anses kreditvärdigt eller om ni inte kan erbjuda goda säkerheter, såsom företagsinteckningar eller personlig borgen.
Handläggningskostnader: Att göra en ordentlig kreditbedömning av ditt företag kan vara tidskrävande. Vissa banker tar höjd för kostnaden genom en högre ränta.

Hur bedöms utfallsrisken

Kreditupplysningsföretag anger vanligtvis en sannolikhet för konkurs, PD, som banker använder för att sätta räntan. Utöver PD är den viktigaste faktorn för banker hur mycket du ansöker om. En större investering innebär en större risk för banken, så det lönar sig att ansöka om ett rimligt belopp.

» Söka lån till företag: De 10 viktigaste faktorer banker tittar på

Storbank eller digital utmanare?

Storbanker: lägre ränta men krångligare

Storbanker som Swedbank, SEB och Handelsbanken betalar en låg ränta till ditt företagskonto och kan därmed erbjuda företagslån med låg ränta.

Däremot ställer storbanker vanligtvis högre krav på säkerheter och är mindre flexibla. Många företagslån från storbanker innefattar till exempel en ränteskillnadsersättning, vilken debiteras om företaget väljer att återbetala lånet i förtid.

Digitala utmanare erbjuder en större flexibilitet

Digitala företagsbanker erbjuder nästan alltid kostnadsfritt förtidslösen. Dessutom har allt fler långivare blivit kreditmarknadsbolag eller fått banklicens. Ränteskillnaden mellan storbank och alternativa aktörer har därför minskat och det är inte ovanligt att även storbankerna har en årsränta på 9-11%.

Vanliga frågor om ränta på företagslån

Vilken bank är bäst för företagslån?

Finns det fast ränta på företagslån?

Ja, även företagslån kan tecknas med fast ränta.
Det finns dock tre olika typer av fast ränta.

Fast avgift på företagslån innebär att du alltid betalar samma avgift. Avgiften sätts baserat på det initiala lånebeloppet - till exempel för ett lånebelopp om 200 000 kr, kan en fast avgift vara 2 000 kr/månad. Avgiften är därmed densamma även när du endast har 100 000 kr utestående. Det är därför viktigt att se över avtalen för lånen löpande och säkerställa att ni inte betalar för mycket för krediten.

Exempel på långivare med en fast avgift är Qred, Capitalbox, Fedelta, OPR Finance och Eurofinans.

Fast ränta med rätt till justering innebär att banken sätter en fast ränta men tillhandahåller sig rätt till justeringar genom villkoren. Justeringen kan genomföras om förutsättningar som har legat till grund för kreditgivarens beräkning av räntesatsen har förändrats. Det innebär i praktiken att kreditgivaren exempelvis kan justera räntesatsen om styrräntan höjs eller om kreditgivaren drabbas av andra kostnadsökningar som kreditgivaren inte skäligen kunde förutse när krediten lämnades.

Exempel på långivare med en fast ränta med rätt till justering är Marginalen Bank, DBT, Svea Bank, och Froda.

Fast ränta på företagslån innebär att du alltid betalar samma räntesats, oavsett om riksbanken justerar styrräntan. Det är ett vanligt upplägg bland vissa kreditmarknadsbolag och också för de flesta avtal för företagsleasing. I takt med att du betalar tillbaka krediten (dvs. gör amorteringar) minskar räntebetalningarna successivt, men den faktiska räntesatsen är fortsatt densamma. Även kreditgivare som använder sig av ett Crowdfunding modell använder en liknande metod när de sätter räntan. När investeringsprojektet görs digitalt tillgängligt för investerare på Crowdfunding-plattformar bestäms en ränta som sedan är fast under löptiden.

Exempel på digitala långivare med en fast ränta är Funding Partner, SBL Finans och Kameo. Även storbanker såsom SEB, Nordea och Handelsbanken erbjuder oftast ett alternativ med fast ränta.

Vi hjälper företag hitta företagslån med låg ränta