Företagslån utan borgen | Vilka erbjuder det?

Vad innebär ett företagslån utan borgen?

Ett företagslån utan borgen är ett lån där ingen av ägarna går i personlig borgen som säkerhet. Istället baserar långivaren sin bedömning på företagets ekonomi - exempelvis kassaflöde, kreditvärdighet och eventuella säkerheter i bolaget.

Går det att ta ett företagslån utan personlig borgen?

På pappret är svaret ”ja”, men de flesta långivare brukar kräva personlig borgen för att bevilja ett företagslån.

Fördelarna med ett företagslån utan borgen är att företaget kan låna utan att sätta ekonomisk press på den person som är borgensman. Personlig borgen kan vara så betungande att företag undviker att ta lån, speciellt mindre företag som många gånger drivs inom familjen. Här kan du lära dig mer om företagslån med och utan personlig borgen, samt de många fördelarna med att jämföra lån online.

Krav för företagslån utan personlig borgen

För att få ett företagslån utan borgen kräver långivare generellt ett starkt kassaflöde, en stabil affärsplan, minst 6 månaders verksamhet, samt att ägarna är bosatta i Sverige. Ett årsbokslut eller annan finansiell dokumentation kan också krävas.

Ränta vid företagslån utan borgen

Ränta vid företagslån utan borgen sätts individuellt utifrån företagets ekonomi. Från Kreas databas kan vi se att räntan i snitt legat runt 1,7% per månad. Eftersom långivaren tar en större risk när personlig borgen saknas kan räntan för ett enskilt företag bli högre än med borgen. Långivarna kan se det som en negativ signal om ägarna inte vill bära konsekvenserna om deras investeringsbeslut slutar i obestånd.

Vilka företag kan få lån utan personlig borgen?

Främst aktiebolag. För enskilda firmor och handelsbolag finns det i praktiken inga företagslån utan borgen, eftersom du som ägare alltid är personligt betalningsansvarig för verksamhetens skulder.

Vilken bank erbjuder företagslån utan borgen?

Vanliga företagslån innehåller alltid ett krav på personlig borgen. Borgensåtagandet är dock oftast limiterat till maximalt 500 000 kronor per borgensman och därför är det även ganska vanligt att långivare kräver flera borgensmän.

ALMIs Mikrolån är ett annat exempel på ett företagslån med begränsad borgen.

Kan man slippa personlig borgen med leasing eller factoring?

Ja. Vid leasing och inköpsfinansiering fungerar ofta själva objektet eller fakturan som säkerhet, vilket gör att personlig borgen inte krävs. Hos krea erbjuds till exempel inköpsfinansiering genom Treyd eller Invoier och vid leasing kan maskinen eller fordonet räcka som säkerhet istället för borgen.

Företagslån utan borgen innebär oftast andra krav

Ett företagslån utan personlig borgen eller företagskredit utan borgen innebär inte ett kravlöst lån. Långivarna behöver övertygas om att ditt företag kan betala tillbaka lånet.

» Mer om: Företagskrediter

Andra krav brukar tillkomma för att kompensera för avsaknaden av en borgenär vid företagslån. Det finns även andra lösningar som att till exempel ha flera borgensmän som delar på ansvaret. Oavsett lösning kan du vara säker på att banken kommer att vilja se tillförlitliga bevis på ditt företags betalningsförmåga.

Jämföra företagslån med och utan borgen

Att hitta rätt företagslån kan vara invecklat. Det finns många metoder, både med och utan borgen. Dessutom är alla företag olika, vilket innebär att de unika förutsättningarna påverkar vilken långivare som är den bästa. Här kan du lära dig mer om borgen vid företagslån och få hjälp att hitta den lösningen som passar ditt företag bäst.

Ett sätt att göra processen enklare är att jämföra företagslån online. Hos Krea kan du få förslag från över 30 långivare. Du behöver inte lägga ned tid på att kontakta olika banker. Dessutom görs enbart en kreditupplysning genom UC, trots att du får flera erbjudanden. Letar du efter företagslån utan kreditupplysning från UC? Läs mer i vår artikel om företagslån utan UC.

Vad kan långivaren kräva i stället för personlig borgen?

Istället för personlig borgen kan långivaren kräva antingen starkare bevis på företagets betalningsförmåga eller en annan säkerhet i bolaget. Vanliga alternativ är:

• Stark betalningsförmåga: Ett tillräckligt starkt och stabilt kassaflöde kan i sig ersätta ett personligt borgensåtagande.
• Fastighetspant: En pant i en fastighet kan fungera som säkerhet i stället för borgen.
• Leasing eller inköpsfinansiering: Vid leasing kan själva objektet (t.ex. en maskin eller ett fordon) vara tillräcklig säkerhet, så att personlig borgen inte krävs.

Det är dock ofta svårare för mindre företag att få ett lån beviljat utan personlig borgen.

Vad händer om man inte betalar ränta och amortering?

Att gå in som borgensman betyder att du blir ekonomiskt ansvarig om företaget inte kan betala tillbaka lånet. Exempelvis blir du som borgensman återbetalningsskyldig om aktiebolaget inte kan betala tillbaka pengarna.

Krav på borgensmän

Det finns flera krav för att någon ska kunna gå i personlig borgen för ett företagslån:

• Personen måste vara svensk medborgare
• Den måste ha en ordnad ekonomi
• Den kan inte ha betalningsanmärkningar
• Personen kan inte heller ha något skuldsaldo hos Kronofogden

Fördelar med personlig borgen

Den största fördelen med ett företagslån med personlig borgen är det blir lättare att få ett lån med bra villkor. Personlig borgen är dock inte en garanti för att få sin låneansökan beviljad. Långivaren kontrollerar personerna som går i borgen för att utvärdera deras betalningsförmåga. Utifrån detta görs en bedömning som avgör om lånet blir beviljat eller avslaget. Borgensmännens ekonomi kan även påverka villkor som till exempel ränta, avbetalningar och eventuell ytterligare säkerhet.

Nackdelar med personlig borgen

Den främsta nackdelen med personlig borgen är att man belastar sin privatekonomi. Man blir personligt ansvarig om något går fel som leder till att företagets lån inte kan betalas. Om företaget går i konkurs med återstående lånebetalningar kommer pengarna krävas av dig. Det kan till exempel leda till utmätning av privat egendom för att reglera skulden. Av denna orsak bör man vara mycket väl insatt i företagets ekonomi innan man väljer att gå i borgen för ett lån.

Olika typer av borgensåtagande

Proprieborgen

Så kallad ”proprieborgen” är det vanligaste upplägget när man använder en borgensman vid ett företagslån. Vid proprieborgen kan långivaren kräva borgensmannen på skulden om den inte kan betalas av företaget. Borgensmannen är betalningsskyldig, precis på samma sätt som om den tagit ett privatlån. En proprieborgen stärker kreditvärdigheten och ökar chanserna till att få ett företagslån beviljat.

Flera borgensmän

En lösning för att sprida ut risken med ett företagslån är att använda flera borgensmän. Två vanliga metoder är solidariskt ansvar och delat ansvar. Solidariskt ansvar innebär att långivaren kan kräva beloppet av vilken borgensman som helst, oavsett relativ storlek på dess del av lånet.

Ett delat ansvar innebär att varje borgensman har ansvar för en specifik del av skulden. Långivaren kräver alltså samtliga borgensmän på sin bestämda del av pengarna om företaget inte klarar av att betala tillbaka lånet.

Regressrätt

Det finns ett sätt att få tillbaka de pengar man blivit tvungen att betala som borgensman. Den så kallade ”regressrätten” innebär att borgensmannen kan kräva tillbaka pengarna från företaget. Regressrätten förutsätter dock att företagets ekonomi förbättras så pass mycket att det kan betala tillbaka pengarna.

Avtalsfrihet vid företagslån

Företagslån med och utan borgen omfattas av avtalsfriheten. Detta innebär att långivarna är fria att komma på lösningar med olika typer av villkor. Borgen vid ett lån kan till exempel begränsas gällande tidsperiod eller maximalt belopp. Avtalsfriheten innebär också att det är mycket viktigt att läsa igenom avtalen ordentligt för att hitta eventuella ekonomiska fallgropar. Det finstilta i avtalet kan vara avgörande om ett företagslån är bra eller dåligt, speciellt sett till olika företags unika förutsättningar.