Företagslån med betalningsanmärkning - vilka erbjuder det?

Kronofogden anger att företags betalningsanmärkningar generellt finns kvar i kreditupplysningsföretagens register under max fem år.

För enskilda firmor och handelsbolag ska uppgifter om betalningsanmärkningar gallras senast tre år efter den dag då anmärkningen tillkom.

Om du vill veta om ditt företag har en betalningsanmärkning kan du vända dig till ett kreditupplysningsföretag.

Integritetsskyddsmyndigheten (IMY) har en lista av alla kreditupplysningsföretag som kan samla in information från olika register. De vanligaste kreditupplysningsföretag som kan ha betalningsanmärkningar registrerade är UC AB, CreditSafe i Sverige AB och Dun & Bradstreet Credit AB.

Informationen i en kreditupplysning kan vara en nyttig indikation på ditt företags ekonomiska status och ger dig möjligheten att hitta saker att rätta till. Kreditupplysningen kan också vara ett sätt att förbereda sig på frågor som kan uppstå när du ansöker om företagslån.

Vanligtvis kräver långivare hos Krea att företaget är registrerat i Sverige, har varit aktivt i minst 3 månader och att en person i styrelse kan vara borgensman.

Aktiebolag, enskilda firmor och handelsbolag kan ansöka om företagslån.

Det finns inga formella krav om att företaget behöver gå med vinst, eller inte får ha betalningsanmärkningar. En välskött ekonomi i företaget och bättre kreditvärdighet leder dock till bättre villkor.

» Mer om: Krav för att ansöka om företagslån

Ta tid att läsa igenom olika villkor noggrant innan du tar ett beslut vilken bank du ska välja.

Här är några av de viktigaste villkoren du bör jämföra:

• Effektiv årsränta: En ränta är tyvärr inte lika med en avgift. Många långivare inom företagslån pratar om ränta, men menar egentligen avgift. Den effektiva årsräntan är även påverkad av olika amorteringstyper. Hos Krea tar vi därför fram en effektiv årsränta så att du enkelt kan jämföra olika företagslån.
• Bindningstid: De flesta företagslån har ingen uppstartskostnad eller kostnad för förtidslösen. Undvik om möjlig låneavtal med uppstartskostnad eller som kräver ränteskillnadsersättning.
• Säkerheter: Företagslån upp till 2 miljoner kronor har oftast krav på borgensman. Jämför om det krävs endast en eller flera borgensmän för att få ett lån till företaget. Du bör även kolla på andra säkerhetskrav, såsom företagsinteckningar. Dessa är bra, dock kostar det 1% att skapa en företagsinteckning. Kanske något ditt företag vill undvika om ni endast vill låna pengar för en kort tid.
• Krav på underlag: Kolla igenom krav på kompletteringar. Om banker eller långivare kräver mycket underlag, såsom affärsplan finns det även ett större risk att lånet inte blir utbetalt.
• Övriga avgifter: Förutom ränta kan det finnas andra avgifter förknippade med företagslån. Dessa kan inkludera uppläggningsavgift, aviavgift och påminnelse- eller förseningsavgifter.

Ja, dock registreras endast en UC på ditt företag och en UC på dig om du är borgensman.

Observera att långivarna tar ytterligare kreditupplysningar inom ramen av låneförmedling på uppdrag av Krea Technology AB, men dessa upplysningar räknas INTE som en separat UC och påverkar inte er kreditvärdighet. Detta då Krea har ett samarbete med UC som låter flera långivare ta del av en och samma UC. Långivarna är också enligt Kreditupplysningslagen (1973:1173) skyldiga att upplysa dig som ägare att de fått samma information

Långivarna kan ibland ta upplysningar via andra institut (t.ex. via CreditSafe eller Bisnode), men dessa påverkar varken bolagets eller angivna personers kreditvärdighet.

En enstaka UC påverkar inte nämnvärt ert bolags kreditvärdighet. Det är först om det har tagits flera UC under en kortare period som det kan påverka kreditvärdigheten negativt.

Krea konkurrensutsätter fler än 30 banker och andra långivare för företagsfinansiering. Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på företagslån:

Marginalen Bank, Froda, Svea Bank, Aros Kapital, Capcito, Capitalbox, DBT, Euro Finans, Fedelta, FundingPartner, Kameo, Mynt, OPR, Qred, Bizcap, Akela, Terox Finans, SBL Finans och Treyd.

Utöver företagslån kan ditt företag med samma ansökan även få förslag på Fastighetslån, Företagskredit, Leasing eller Factoring.

Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på andra finansieringslösningar: Ikano Bank, Nordic Finance, Finansia, Invoier, ABS Global Factoring, Grenke Leasing, CapIQ, IMH Finans, SBP Kredit.

För större finansieringslösningar samarbetar Krea med alla relevanta banker i Sverige inklusive de flesta storbanker, till exempel Nordea och SEB.

Vi presenterar årligen en analys av de bästa företagslån bland de 30 långivare och banker som Krea samarbetar med.

Vilken bank utmärkte sig som den bästa när det gällde företagslån under 2023?

Enligt vår analys och utvärdering av långivarna anser vi att Froda, Marginalen Bank och Aros Kapital har erbjudit de bästa lösningarna för många småföretag under 2023. Vår analys grundades på fem viktiga kriterier: flexibilitet, ränta på företagslån, krav på borgensman, tid till utbetalning, samt utbetalningsgrad.

» Läs mer i vår Guide: Bästa företagslånet