Maskinfinansiering - hitta rätt avtal för maskinköp

Vi presenterar årligen en analys av de bästa sätt att finansiera maskiner bland de 30 långivare och banker som Krea samarbetar med.

Vilken bank utmärkte sig som bäst lösning för maskinfinansiering under 2023?

Enligt vår analys och utvärdering anser vi att Marginalen Bank, Aros Kapital och Grenke Leasing har erbjudit de bästa lösningar för hur småföretag kan finansiera maskinköp. Vår analys grundades på fem viktiga kriterier: kostnad, finansierat belopp, utbetalningsgrad, påverkan på finansiella nyckeltal, samt godkännandegrad.

» Läs mer: Krea's guide av de bästa alternativen för att finansiera maskiner

Först och främst behöver du välja leverantör och vilka maskin du vill köpa eller leasa. Genom Krea kan du i stort sett finansiera alla typer av maskiner oavsett om de är nya eller begagnade.

Utöver själva maskiner har långivaren krav på företaget. Vanliga krav är:

• Företaget ska vara registrerat i Sverige
• Företaget ska ha varit aktivt i minst 3 månader

Du kan ansöka om maskinfinansiering oavsett om du äger ett aktiebolag, enskild firma eller handelsbolag. Vanligtvis utgör själva objektet den enda säkerheten för lånet eller leasingavtalet. I vissa fall kan långivare kräva ett borgensåtagandet.

Det finns inga formella krav om att företaget behöver gå med vinst, eller inte får ha betalningsanmärkningar. En välskött ekonomi i företaget och bättre kreditvärdighet leder dock till bättre villkor.

» Mer om: Formella krav för att ansöka om maskinfinansiering

Krea konkurrensutsätter fler än 30 banker och andra långivare för företagsfinansiering. Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på företagslån:

Marginalen Bank, Froda, Svea Bank, Aros Kapital, Capcito, Capitalbox, Euro Finans, Fedelta, FundingPartner, Kameo, Mynt, OPR, Qred, Bizcap, Akela, Terox Finans, SBL Finans och Treyd.

Utöver företagslån kan ditt företag med samma ansökan även få förslag på Fastighetslån, Företagskredit, Leasing eller Factoring.

Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på andra finansieringslösningar: Ikano Bank, Nordic Finance, Finansia, Invoier, ABS Global Factoring, Grenke Leasing, CapIQ, IMH Finans, SBP Kredit.

För större finansieringslösningar samarbetar Krea med alla relevanta banker i Sverige inklusive de flesta storbanker, till exempel Nordea och SEB.

Ja, du kan i många fall betala av hela företagslånet i förtid utan kostnad.

I flera fall är det avgiftsfritt och hos vissa långivare kan det finnas en mindre avgift för att göra detta. Denna information framgår tydligt när du fått dina olika förslag för företagslån.

Ja, att ha några enstaka betalningsanmärkningar är ganska vanligt för företag.

Att du eller ditt företag har betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för att du ska få finansiering för ditt företag. Att ha betalningsanmärkningar behöver inte betyda att ditt företag inte har någon framtida återbetalningsförmåga.

Varje långivare gör en individuell bedömning på ditt företags återbetalningsförmåga, och låneförslag som du får kan variera beroende på karaktären av dessa anmärkningar.

När man anger en borgensman innebär det att den personen blir skyldig att ta över skulden om företaget självmant inte kan betala. Borgensmannen används i de fall som företaget inte klarar återbetalningen och fungerar på så vis som en extra säkerhet för långivaren.

I ansökan hos Krea rekommenderar vi att ni anger er själva som borgensman, vi har sett att det leder till en högre sannolikhet att få er ansökan beviljad.

Utöver dig som borgensman, kan även andra personer i styrelsen vara borgensman hos alla banker och andra långivare. Vissa långivare kan även acceptera utomstående personer som borgensmän efter en individuell bedömning, ni kan alltid ange vilka personer som ska vara borgensmän i er ansökan genom att lämna deras personnummer och email.

Längsta löptiden hos våra långivare är 5 år (60 månader). De flesta förslagen från våra långivare är utan bindningstid, vilket innebär att ni kan återbetala lånet i förtid om ni vill samt att det vanligtvis inte tillkommer några kostnader för det. Det innebär att det generellt är bättre att söka på maximal återbetalningstid för att ni ska få en så låg månadsbetalning som möjligt under tiden ni har lånet.

Amortering av företagslån sker rakt eller som en annuitet där ränta och återbetalningar alltid är samma belopp. Ett företagslån med 5 år löptid innebär att ni amorterar 3 333 kronor på ett företagslån om 200 000 kronor.

Krea konkurrensutsätter fler än 30 banker och långivare för företagsfinansiering. Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på företagsleasing:

Nordic Finance, Aros Kapital, Marginalen Bank, Svea Bank Grenke Leasing och Ikano Bank.

Utöver företagsleasing kan ditt företag med samma ansökan även få förslag på företagslån, fastighetslån, factoring och/eller företagskredit.

Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på andra finansieringslösningar: Froda, Capcito, Euro Finans, Fedelta, FundingPartner, Kameo, Mynt, Qred, Bizcap, Akela, Terox Finans, SBL Finans, Treyd, A.B.S Global Factoring, Invoier, Alfa Finans, Billecta, CapIQ, Finansia, OPR och Capitalbox.

För större finansieringslösningar samarbetar Krea med alla relevanta banker inklusive de flesta storbanker, till exempel Nordea och SEB.

Till skillnad från företagslån är leasingavtal för det mesta låsta till den ursprungliga återbetalningstiden.

Om du säljer eller överlåter objektet under löptiden kan du dock ansöka om att även överlåta leasingavtalet till köparen. Det innefattar dock att leasingbolaget ska godkänna köparen som leasingtagare.