Företagslån utan säkerhet

Vanligtvis kräver långivare hos Krea att företaget är registrerat i Sverige, har varit aktivt i minst 3 månader och att en person i styrelse kan vara borgensman.

Aktiebolag, enskilda firmor och handelsbolag kan ansöka om företagslån.

Det finns inga formella krav om att företaget behöver gå med vinst, eller inte får ha betalningsanmärkningar. En välskött ekonomi i företaget och bättre kreditvärdighet leder dock till bättre villkor.

» Mer om: Krav för att ansöka om företagslån

När man anger en borgensman innebär det att den personen blir skyldig att ta över skulden om företaget självmant inte kan betala. Borgensmannen används i de fall som företaget inte klarar återbetalningen och fungerar på så vis som en extra säkerhet för långivaren.

I ansökan hos Krea rekommenderar vi att ni anger er själva som borgensman, vi har sett att det leder till en högre sannolikhet att få er ansökan beviljad.

Utöver dig som borgensman, kan även andra personer i styrelsen vara borgensman hos alla banker och andra långivare. Vissa långivare kan även acceptera utomstående personer som borgensmän efter en individuell bedömning, ni kan alltid ange vilka personer som ska vara borgensmän i er ansökan genom att lämna deras personnummer och email.

Krea konkurrensutsätter fler än 30 banker och andra långivare för företagsfinansiering. Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på företagslån:

Marginalen Bank, Froda, Svea Bank, Aros Kapital, Capcito, Capitalbox, DBT, Euro Finans, Fedelta, FundingPartner, Kameo, Mynt, OPR, Qred, Bizcap, Akela, Terox Finans, SBL Finans och Treyd.

Utöver företagslån kan ditt företag med samma ansökan även få förslag på Fastighetslån, Företagskredit, Leasing eller Factoring.

Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på andra finansieringslösningar: Ikano Bank, Nordic Finance, Finansia, Invoier, ABS Global Factoring, Grenke Leasing, CapIQ, IMH Finans, SBP Kredit.

För större finansieringslösningar samarbetar Krea med alla relevanta banker i Sverige inklusive de flesta storbanker, till exempel Nordea och SEB.

Vi presenterar årligen en analys av de bästa företagslån bland de 30 långivare och banker som Krea samarbetar med.

Vilken bank utmärkte sig som den bästa när det gällde företagslån under 2023?

Enligt vår analys och utvärdering av långivarna anser vi att Froda, Marginalen Bank och Aros Kapital har erbjudit de bästa lösningarna för många småföretag under 2023. Vår analys grundades på fem viktiga kriterier: flexibilitet, ränta på företagslån, krav på borgensman, tid till utbetalning, samt utbetalningsgrad.

» Läs mer i vår Guide: Bästa företagslånet

Ja, även nystartade företag kan få finansiering.

Viktigt för nystartade företag är att företaget har varit aktivt i minst 3 månader och kan påvisa någon form av försäljning.

Eftersom ett nystartat företag har mindre historisk data att visa upp är det rekommenderat att inkludera nedan underlag vid er ansökan:

• Affärsplan
• Likviditetsbudget, framförallt om du vill ansöka om ett större lån till företaget

Denna information ger långivaren en indikation om hur återbetalningsförmågan ser ut, även när bolaget inte har ett bokslut klart än.

Vi rekommenderar att du tar med så mycket relevant information som möjligt för långivarna när du skapar en ansökan.

Ju mer relevant information som långivarna får, desto mer korrekt blir riskbedömningen som de gör vilket i sin tur leder till att de kan ge de bästa möjliga förslag.

Exempel på information som är intressant för långivarna är:

• Balans- och resultaträkning för de senaste 12 månaderna. Det är oftast tillräckligt att dela preliminära siffror direkt från bokföringsprogrammet.
• Att ni anger minst en borgensman, där ni kan ange er själva eller andra personer i styrelsen.
• Vid större finansieringar kan även ytterligare säkerheter (till exempel en fastighetsinteckning) och mer information om den tilltänkta återbetalning vara av hjälp (till exempel en likviditetsbudget).

Utöver det är det viktigt att ansöka om ett rimligt belopp. Några banker kan ge avslag på låneansökan om de anser att de ansökta beloppet är för stort. Innan du gör en ansökan hos oss kan du alltid uppskatta ditt företags låneutrymme och optimera dina chanser, helt kostnadsfritt och utan kreditupplysning, via vår AI-tjänst.

» Se hur mycket ditt företag kan låna

Ta tid att läsa igenom olika villkor noggrant innan du tar ett beslut vilken bank du ska välja.

Här är några av de viktigaste villkoren du bör jämföra:

• Effektiv årsränta: En ränta är tyvärr inte lika med en avgift. Många långivare inom företagslån pratar om ränta, men menar egentligen avgift. Den effektiva årsräntan är även påverkad av olika amorteringstyper. Hos Krea tar vi därför fram en effektiv årsränta så att du enkelt kan jämföra olika företagslån.
• Bindningstid: De flesta företagslån har ingen uppstartskostnad eller kostnad för förtidslösen. Undvik om möjlig låneavtal med uppstartskostnad eller som kräver ränteskillnadsersättning.
• Säkerheter: Företagslån upp till 2 miljoner kronor har oftast krav på borgensman. Jämför om det krävs endast en eller flera borgensmän för att få ett lån till företaget. Du bör även kolla på andra säkerhetskrav, såsom företagsinteckningar. Dessa är bra, dock kostar det 1% att skapa en företagsinteckning. Kanske något ditt företag vill undvika om ni endast vill låna pengar för en kort tid.
• Krav på underlag: Kolla igenom krav på kompletteringar. Om banker eller långivare kräver mycket underlag, såsom affärsplan finns det även ett större risk att lånet inte blir utbetalt.
• Övriga avgifter: Förutom ränta kan det finnas andra avgifter förknippade med företagslån. Dessa kan inkludera uppläggningsavgift, aviavgift och påminnelse- eller förseningsavgifter.

Olika företag blir erbjudna olika räntor beroende på faktorer som företagets bransch, storlek, historik och säkerheter.

Men vi ser också att samma företag blir erbjuden olika räntor från olika banker och att erbjudna räntor kan variera så mycket som mellan 7%-50%. Det är därför viktigt att alltid konkurrensutsätta banker innan ett företag tar ett lån.

• Företagslån med ränta ligger oftast på 7% - 15% per år. I dagsläget erbjuder endast storbanker räntor från 7% och räntor från nischbanker börjar från 8-9%.
• Företagslån med fast avgift har oftast en månadsavgift på 1-4%. Räntan skulle då motsvara en årsränta från 24-96% - men oftast betalas krediten tillbaka i förtid vilket kan leda till att räntan blir mindre i praktiken.